监管处罚与违规行为 - 重庆三峡银行因八项核心违规行为被国家金融监督管理总局重庆监管局处以890万元罚款 违规行为包括内控管理不到位 违规发放贷款 贷前贷中贷后“三查”严重不尽职 虚增普惠金融服务数据 金融资产风险分类不准确导致拨备计提不足等 [1][2] - 这是公司年内第二次领到百万级罚单 2025年7月因反洗钱 账户管理等九项违规被央行重庆市分行罚款559.2万元 半年内累计罚金超过1449.2万元 [1][6][7] - 时任董事长丁世录和计划财务部副总经理刘鸣昊被终身禁止从事银行业工作 副行长王良平 胥玲等6名中高层管理人员分别被取消任职资格5至10年或警告罚款 [1][4][5][7] 公司治理与内控问题 - 处罚暴露出公司在合规管理 风险控制 战略执行层面存在系统性漏洞 时任董事长丁世录利用职务便利在融资贷款 债券承销等领域谋取私利 直接导致授信管理失控 “三查”流于形式 [1][3] - 在丁世录时代重规模 轻风控的粗放管理模式下 信贷审批形式化 风险把控虚置化成为普遍现象 两江支行行长邱信朝因违规发放贷款被警告并罚款5万元 [4][7] - 计划财务部副总经理刘鸣昊因员工行为管理不到位被终身禁业 财务条线可能参与了虚增普惠金融服务数据等造假过程 未能发挥独立复核与监督制衡作用 [4][5] - 监管追责范围延伸至已离任人员 传递出合规责任不因职务变动而免除的明确信号 对在任高管形成强烈震慑 [5] 财务状况与资本压力 - 截至2025年三季度末 公司核心一级资本充足率为8.46% 低于全国商业银行平均水平10.87% 且较年初下滑0.89个百分点 [7] - 尽管公司通过发行35亿元永续债缓解资本压力 但拨备计提不足问题未根治 2024年末不良贷款率1.66% 较年初上升0.06个百分点 不良贷款余额增加4.65亿元至29.45亿元 [7] - 2025年前三季度净利润9.99亿元 同比增长5.43% 但营收增长主要依赖传统信贷业务 中间业务收入占比不足15% 盈利模式单一 [8] - 1449.2万元的年内累计罚金对公司的资本充足率形成直接冲击 [6] 战略发展与IPO进程 - 公司自2016年启动IPO进程 但先后经历辅导机构变更 董事长被查 会计师事务所被立案调查等波折 2023年全面注册制实施后未能平移至深交所受理 IPO进程已停滞 [8] - 为优化股权结构 公司于2023年引入重庆城投 高速集团等4家市属国企作为战略投资者 以提升治理水平和股东背景 [9] - 然而 合规问题的反复暴露使其难以满足监管对上市银行治理水平的要求 此次严厉处罚后 其IPO前景更加扑朔迷离 [9] - 虚增普惠金融服务数据等违规行为 暴露出公司在完成监管考核指标时的焦虑 当真实业务量难以满足标准时采取了数据造假的错误方式 [8]