金融科技行业趋势与“十五五”展望 - 2026年作为“十五五”开局之年，金融科技行业将迎来不平凡的一年，《金融科技发展规划》有望更新 [1] - 回顾2019-2025年，金融科技在央行规划指导下从“立柱架梁”走向“积厚成势”，强调数字驱动、智慧为民等原则及八项重点任务 [1] - 当前金融机构数字化转型顶层设计已确立，组织架构更灵活，云、AI、区块链等技术应用加速落地，并与科技金融、普惠金融等深度融合 [1] - 金融科技实践正经历从“硬投入”转向“软实力”、从技术架构革命深入到组织与价值革命的演进 [1] 金融机构科技投入趋势 - 金融机构科技投入增速明显放缓，以银行为例，披露数据的16家国有行及股份行科技投入从2020年的1404亿元增长至2024年的1874亿元，但增速放缓 [2] - 2024年，记者梳理的13家全国性银行中，仅光大银行一家实现科技投入的双位数增长，部分银行从2023年起科技投入金额已开始减少 [2] - 科技投入放缓背后，是金融机构从“规模驱动”转向“效能驱动”，开始精细化管理成本并关注科技投入对营收和利润的贡献 [3] 技术应用与业务融合 - 金融机构技术应用呈现“前沿探索”与“实用增效”双线并行，技术正从“工具”逐渐转变为“生产要素” [4] - RPA等点状工具切实赋能业务，数据作为关键资产被专门治理，大模型被寄予厚望 [4] - “业技融合”提速，科技赋能前端业务实现落地价值，AI大模型正从研究走向具体场景试点落地，如智能助手、投研生成等领域 [4] - 金融机构AI应用向核心业务渗透，已落地成熟场景包括智能营销、风控、客服、合规内审等 [8] - 具体案例：建设银行金融大模型全面赋能274个行内应用场景；招商银行在多个领域落地184个场景应用；中信银行构建智能服务场景超1600个 [9] 组织架构调整 - 2025年上半年，多家银行优化科技治理架构、深化科技体制机制改革 [5][6] - 例如：工商银行完善数字金融委员会审议机制；兴业银行成立“人工智能+”行动领导小组；民生银行调整设立数字金融委员会；中信银行组建金融科技创新中心 [6] - 组织架构改革破除“部门墙”，从早期的“科技派驻机制”发展到广泛设立由行长级领导牵头的“数字金融委员会”和独立的“数据管理部”，改革深入治理层权责设计 [7] 数据要素潜能释放 - 数据要素市场化、价值化在应用中探路，数据要素潜能持续释放 [8] - 对内赋能：银行融合内外部数据，构建精准客户画像、风控模型和营销策略，提升服务效率与风控水平 [8] - 对外流通：通过与政府、产业合作，建立安全数据融合机制，将金融服务嵌入政务和产业链场景，创造新业务模式 [8] - 部分金融机构尝试数据资源资产化探索，为科技和数据密集型企业开辟新融资渠道 [8] - 技术创新守住合规底线，机构通过数据分级分层管理、本地化部署等方式管控数据泄露风险与大模型“幻觉” [8] “五篇大文章”与数字金融 - 在“五篇大文章”（科技金融、普惠金融、养老金融、绿色金融、数字金融）战略指引下，数字金融驱动金融科技持续创新 [7] - 数字金融与科技金融、普惠金融、养老金融、绿色金融深度融合，数据要素成为关键生产要素 [7] - 数字金融不仅是科技赋能金融业务，更是在数据要素驱动下的金融产业变革，旨在服务实体经济总目标 [9] 2026年金融科技行业关注重点 - 创新监管与AI治理：在AI加速向核心业务渗透的背景下，平衡创新安全与风险是行业健康发展核心议题，“十五五”规划提出全面加强金融监管 [10] - 自主开放与金融基建：“十五五”规划要求建设安全高效金融基础设施，稳步发展数字人民币，并需搭建完善金融数据跨境流动机制 [11][12] - 技术应用深化：“十五五”规划要求健全数据要素基础制度，建设全国一体化数据市场，并全面实施“人工智能+”行动，赋能千行百业 [13] - 绿色可持续：“十五五”规划专章部署绿色转型，绿色金融顶层设计已基本建立，需通过创新金融工具引导资金流向低碳环保领域 [14] - 金融科技中心建设：“十五五”规划明确加快建设上海国际金融中心，香港与深圳也携手发布行动方案，旨在打造全球金融科技中心 [15]