行业趋势与核心挑战 - 高净值群体生活、身份、资产全球化，财富传承已进入“合规与风险叠加时代”[1][4] - 地缘政治冲突、跨境法律差异、税务规则变化为财富传承带来主要挑战[1][4] - 传承的前提是“生存力”，即全面的风险管理能力[1][4] 风险管理的体系化要求 - 风险管理并非简单的工具叠加，而是需要构建一套完整的治理体系[3][6] - 顶流家族可设立家族办公室，大众富裕家庭可借助联合家办或专业财富顾问[3][6] - 需通过系统学习与规划，应对婚姻、债务、经营等多重风险[3][6] - 需在家庭“公平”与企业“效率”之间找到平衡[3][6] 跨境传承的复杂性与案例 - 以杭州某国际家庭传承案例为例，被继承人、原告、被告分属不同司法辖区身份[3][6] - 案例中财产分布跨越境内外多区域，涉及现金、股权等多种类型[3][6] - 争议核心在于不同法系下信托设立要件、受托人认定等规则的差异[3][6] - 该案例凸显了理解跨境法律法规、市场规则与理财文化的重要性[3][6] 传承规划的战略与建议 - 家族传承应避免消极管理，保持开放创新的心态[3][6] - 应构建“以人为本”的生态体系，整合家族继任者、专业人士与职业经理人资源[3][6] - 对于从业者，建议打破专业壁垒，提供财税法融合的系统服务[3][6] - 对于家族客户，应借鉴全球成熟经验，以长期视角规划传承[3][6] - 可在通州等财富管理创新试点区域寻找多元化解决方案[3][6]