财富管理行业现状与挑战 - 当前中国居民财产性收入占比较低，且资产配置多集中于存款与固定收益产品，权益类产品参与度不足，与欧美国家存在显著差距 [1][4] - 财富管理行业参与者众多，但多处于“单打独斗”状态，未能形成面向客户全生命周期的多元化服务体系 [1][4] 普惠金融与财富管理 - 财富管理是普惠金融的首要突破方向，其普惠化是金融人民性的重要体现，不应仅聚焦于中小微企业支持 [1][4] - 数智化转型的核心价值在于打破传统财富管理“二八定律”的局限，让中产阶级、低收入群体及长尾人群也能享受到优质、低成本的理财服务 [1][4] - 提升居民财产性收入，可为扩大内需、实现经济内循环构建良性体系 [1][4] 数智化转型的核心作用 - 数智化的核心作用在于“降本增效”与“精准适配”，金融行业本质是信息处理行业，AI、大数据等新技术可大幅降低服务成本并扩大服务范围 [2][5] - 技术能破解信息不对称难题，推动财富管理供给与需求的精准匹配，改变过去供给侧单向创新的模式 [2][5] - 目标是实现“合适的产品通过合适的方式匹配给合适的客户”，从而增强客户与产品的长期耐心，提升行业可持续性 [2][5] 行业生态建设方向 - 行业需构建“生态协同性”，真正的生态应是不同主体通过良性互动机制实现共赢 [1][4] - 数智化技术为跨机构、跨场景的协同提供了可能，未来需进一步打破数据壁垒与业务边界 [1][4] - 需构建覆盖产品、服务、风控等全环节的协同生态 [1][4]