政策导向与战略意义 - 中国人民银行等7部门联合印发《推动数字金融高质量发展行动方案》，旨在加快推进金融机构数字化转型，提高金融服务便利性和竞争力，以服务数字经济和促进数实融合，对于建设金融强国具有重要意义 [1] 市场现状与规模 - 2024年中国金融科技市场规模达3949.6亿元，同比增长9.7% [2] - 6家国有大型商业银行2024年金融科技投入总计1254亿元，同比增长2.15%，连续多年保持高位投入 [2] - 截至今年6月末，全国累计有836家机构的2664款移动金融APP完成备案 [2] - 2024年中国银行共处理电子支付业务3016.68亿笔，金额3426.99万亿元，其中网上支付业务754.35亿笔，金额2798.32万亿元，移动支付业务2109.80亿笔，金额563.70万亿元 [2] 数字技术对金融业的影响层面 - 金融产品层面：利用互联网、人工智能等技术实现产品线上化、差异化、定制化 [2] - 金融机构层面：数字技术用于改造升级业务流程和管理架构，涵盖客户营销、准入、风控、服务等环节，有效降低运营成本 [2] - 金融生态层面：通过数字技术链接不同类型机构或服务功能，实现客户引流、场景建设、资金提供、风险分担等功能互补，形成生态化、平台化展业模式 [2] - 金融基础设施层面：第三方支付基于移动互联网等技术极大提高了支付便利性 [2] 行业地位与发展挑战 - 中国已建成世界最大银行体系以及第二大保险、股票和债券市场，金融业增加值占GDP比重约8%，高于主要发达经济体平均水平 [3] - 金融支持在扩大内需、科技创新、中小微企业等重点领域力度仍不足，需以数据要素和数字技术为关键驱动提升服务质效 [3] - 数字金融发展存在短板：数字技术应用不均衡，部分中小金融机构因资金、人才不足导致数字化转型缓慢；数字技术应用带来风险传染加速、技术滥用、算法歧视、数字鸿沟等风险及伦理问题 [3] 未来发展重点方向 - 促进数实深度融合：在数字产业化、产业数字化等领域加大金融支持力度，包括支持人工智能、集成电路、工业母机等原始与关键核心技术创新，以及重大科技成果转化、概念验证、中试验证平台建设 [4] - 加强技术改造赋能：引导金融机构加强科技与人才投入，利用数字技术改造产品服务，通过数字赋能提升效率；建议对金融机构科技投入出台针对性税收优惠，鼓励大型机构向中小机构进行技术输出 [4] - 优化金融服务供给：结合数字经济需求特点，提高科技金融体制适应性，包括创新科技金融产品服务、大力发展股权投资机构、推动更多科技企业上市 [4] - 践行科技向善理念：坚持以人为本和科技向善，以技术迭代提升服务效能；加强数字技术在金融领域应用的伦理审查，将其作为新技术开发应用的前置程序，保护消费者合法权益 [4]