监管处罚与业务暂停 - 金融监管总局对安心财险作出严厉处罚 责令停止接受信用保证保险新业务36个月、停止接受短期健康保险新业务24个月、停止接受车辆保险新业务6个月 [3] - 监管同时对14名相关责任人进行追责 警告并罚款共计77万元 并对钟诚、王晖、李浩帆、黄胜、陈静等5人处以6年至11年不等的行业禁入处罚 [3] 公司发展历程与业务困境 - 安心财险于2015年12月31日获批开业 是首批四家专业互联网保险公司之一 初期保费增长迅猛 2016年至2019年保险业务收入分别约为7532万元、7.9亿元、15.3亿元及27.2亿元 [4] - 公司业务发展缺乏稳定战略 在车险、健康险、信保等领域频繁切换 并曾推出“首月0元”等踩线创新产品被监管要求整改 [4] - 公司业务因重大风险事件陷入停滞 偿付能力严重不足 截至2024年三季度末 净资产为-7.35亿元 核心及综合偿付能力充足率低至-871.59% [6] 信用保证保险业务风险事件 - 2017年 安心财险与米缸金融合作履约保证保险业务 2018年8月合作平台出现大面积逾期 导致公司面临巨大赔付压力 [6] - 2020年 原银保监会就信用保证保险业务向公司下发监管函 要求整改 为计提准备金 公司2020年四季度末核心及综合偿付能力充足率骤降至-175.83% [6] - 信保业务暴雷暴露公司风险管理薄弱 存在重规模轻风控、合作审查松懈、风险预判滞后等问题 [7] 行业背景与反思 - 安心财险的困境折射出互联网财险行业十年发展中的普遍挑战 多家保险公司曾因信保业务踩雷出现亏损 [7] - 2020年9月 监管部门发布融资性信保业务管理操作指引 以强化行业风险管控 [7] - 互联网保险公司的成功需要长期主义的股东和坚定的发展战略 需将保险科技与风险保障本质深度融合 而非简单流量变现 [8] 现状与未来走向 - 安心财险股东背景相对分散 缺乏互联网巨头或集团资源支持 在信保业务触雷后多次增资尝试均未成功 [8] - 2024年3月 公司注册地由北京迁至江苏苏州 业内消息称新开业的东吴财险或将承接其相关业务 [8]