政策核心内容 - 中国人民银行发布一次性信用修复政策 自2026年1月1日起正式实施[1] - 政策适用条件包括：逾期信息产生于2020年1月1日至2025年12月31日期间 单笔逾期金额不超过1万元人民币 个人在2026年3月31日（含）前足额偿还逾期债务[3] - 政策不区分贷款机构与贷款类型 覆盖个人经营贷、房贷、消费贷、信用卡及花呗、京东白条等接入央行征信系统的信贷业务[1] - 政策采取“免申即享”模式 无需个人主动申请 并设置3个月宽限期[4] 政策执行细节 - 符合条件逾期信息的“还款状态”将由“逾期”标识调整为“正常”标识 逾期金额将调整为“0”[4] - 调整将在信用报告中的“信息概要”和“信贷交易信息明细”模块同步体现[4] - 为配合政策实施 人民银行在2026年上半年为每人额外增加2次免费查询信用报告的机会[4] - 政策明确信用修复不等于债务豁免或“征信洗白” 足额还款是前提 恶意逃废债、严重逾期等行为被排除在外[9] 政策预期影响 - 个人层面：为曾经失信的个人提供容错纠正机会 帮助已还款的逾期人群加快重塑个人信用[2][3] - 金融机构层面：有助于商业银行更精准识别借款人真实信用状况 优化信贷决策与风险定价 提升普惠金融服务质效[2][7] - 经济社会层面：强化个人履约守信意识 发挥征信系统“守信激励、失信惩戒”的基础性作用[2] - 政策有助于银行收回逾期贷款 改善资产质量 并将修复信用的群体重新纳入服务范围 扩大有成长潜力的客户群体[8] 征信行业发展趋势 - 人民银行将坚持“政府+市场”双轮驱动 进一步优化征信市场布局[13] - 将发挥市场化征信机构特点 为科技创新、普惠小微、绿色发展等重点领域开发更多专业化、特色化征信产品[13] - 将稳妥有序推进大数据、人工智能、区块链等新技术在征信领域的应用 深化数据治理与产品创新[13] - 坚持强监管、严监管导向 严格个人征信机构许可审批 规范信用信息业务活动 严肃查处违规行为[13]