中国人民银行发布一次性信用修复政策 - 中国人民银行于12月22日发布一次性信用修复政策，符合特定条件的逾期信息将不会在个人信用报告中展示，旨在帮助个人高效便捷重塑信用[1] - 政策推出的背景是，过去几年受新冠疫情等不可抗力影响，部分个人发生债务逾期，虽已全额偿还，但相关信用记录仍持续影响其经济生活，为帮助加快修复信用记录，同时发挥违约信用记录的约束效力而研究实施[2] 政策实施时间与征信系统现状 - 政策自2026年1月1日起实施，中国人民银行征信中心将根据不同还款情形完成自动调整，相关逾期记录不再展示[2] - 截至11月末，全国集中统一的征信系统已采集11.6亿自然人的信息，其中8.1亿人有信贷记录，年度累计查询量达65.8亿次[1] - 现行规则下，个人信用报告展示最近5年的逾期记录，自逾期欠款还清之日起超过5年的逾期记录不再展示[2] 信用修复政策的适用条件 - 政策严格限定修复范围，须同时满足三个条件：逾期信息产生于2020年1月1日至2025年12月31日期间；单笔逾期金额不超过1万元；须在2026年3月31日（含）前足额偿还逾期债务[3] - 符合上述条件的逾期信息将不会在个人信用报告中予以展示[3] 政策的主要特点与配套措施 - 政策突出“免申即享”，个人无需主动申请，由征信系统自动识别和处理符合条件的逾期信息，修复更高效[4] - 政策不区分信用卡、房贷、消费贷等业务类型，针对非主观故意导致的小额逾期，只要已全额结清欠款，系统会自动调整征信记录展示状态[4] - 作为配套措施，中国人民银行明确2026年上半年将额外增加2次线下免费查询个人信用报告的机会，此前个人每年线下查询前2次免费，第3次起需付费，线上查询本就免费[4] - 政策设置了3个月宽限期，个人逾期债务结清的最后时限是2026年3月31日，有利于政策触达更多人群，并为个人筹措资金留出时间[4] 政策的设计理念与预期影响 - “一次性”政策安排体现了“失信必惩”的刚性约束，明确尚未结清欠款的不会被纳入修复范围，维护了信用体系公平公正的基础[5] - 业内人士认为，该政策通过精准施策，让信用体系既有“牙齿”又有“温度”，没有弱化信用约束[5] - 信用修复政策不仅能解决历史问题，更有利于促进普惠金融发展，提高个人获得融资的便利度和可得性，有效激发个人发展活力[5] - 随着个人信用被及时修复，信用基石将更加稳固，为个人发展提供更好支撑[6]