政策核心内容 - 中国人民银行发布一次性信用修复政策 对特定时期和金额的个人逾期信息进行修复 实行“免申即享”模式 [1] - 政策自2026年1月1日起执行 征信系统将自动识别并调整符合条件的逾期信息展示状态 [3] - 适用条件为：2020年至2025年期间发生逾期、单笔金额小于或等于1万元、并在2026年3月底前结清的记录 [3] - 个人无需申请和提交证明材料 由中国人民银行征信系统自动处理 [3] 金融机构的响应举措 - 多家消费金融公司已着手系统改造升级、设计专项服务流程 并通过官网、官微、短信、电话等多渠道向目标客户讲解政策 [1][4] - 马上消费金融推进内部多系统改造 确保客服渠道能提供精准政策咨询 并开通“本机构个人数据查询功能”供客户查询自身信用状况 [4] - 中信消费金融正按计划推进准备工作 制定了通过短信和人工电话等渠道触达目标用户的专项引导方案 [4] - 部分机构仍在观望并梳理相关措施 [3] 对消费金融行业的潜在影响 - 政策可能释放大批“征信重启”客户 重新激活部分消费需求 或可在一段时间内实现获客成本的压降 进而打开增量市场 [5] - 原来因小额、短期逾期被系统自动拒绝的客户 可能重新进入可授信范围 短期内有助于消费金融公司扩大优质客群池并提升转化率 [5] - 政策要求机构优化风控模型 从仅关注历史逾期记录转向动态评估客户还款能力和整体行为趋势 [5][6] - 政策主要会对消费金融公司的贷后环节产生影响 公司可将此政策融入金融消费者保护的日常流程 加强与客户的沟通以助力贷后资产回收 [8] 行业未来的发展与建议 - 信用体系建设需“修复”与“激励”双轮驱动 建议有关部门出台配套守信激励政策 如对长期保持良好信用的消费者降低制度性交易成本 [7] - 机构需依托人民银行接口快速筛查符合条件的客户 开展通俗化政策解读 并同步调整内部审批规则、催收策略和贷后标签体系 [7] - 行业需守住合规底线 避免将“免申即享”异化为营销噱头或诱导用户产生误解 建议后续出台统一操作指引以避免套利空间 [7]