央行个人信用修复政策核心内容 - 中国人民银行发布通知，对特定个人信贷逾期记录实施一次性信用修复政策 [1][6] - 政策适用范围：在2020年1月1日至2025年12月31日期间发生、单笔逾期金额在1万元以下的个人信贷逾期记录 [1][6] - 修复条件：在2026年3月31日前足额还清欠款 [1][6] - 执行机制：征信系统将自动移除相关记录，全程无需申请，不收取任何费用 [1][6] - 政策时间表：于2026年1月1日起正式施行 [1][6] 政策执行机制与理念转变 - 政策执行采用“免申即享”机制，无需个体申请 [2][7] - 执法理念发生转变，监管执法部门承担信用修复的执法成本，不再简单由“侵害人”承担 [2][7] - 政策目标是以最小的经济社会成本确立规则，降低整体交易成本 [2][7] - 该机制旨在降低失信人的回归成本，避免其被永久边缘化 [2][7] 政策的深层意义与市场角色 - 个人信用修复被视为个人的“市场重生”，是发展市场经济必需的基础性政策 [1][6] - 征信的本质被重新定义：不是为个体贴标签，而是弥合分歧，将边缘人带入正常经济社会秩序 [3][8] - 官方征信记录的移除仅是信用修复的起点，真正的修复需要市场接纳，将修复的信用转化为市场可通行的风险定价 [3][5][8][9] - 信用修复的完整闭环需要政策约束与市场约束有效匹配，让风险通过市场交易得到缓释 [4][9] 未来展望与配套需求 - 当前信用修复政策是市场信用修复的“一小步”和“正确的开始” [5][9] - 随着经济进入新旧交替加速期，个体信用修复将需要基于个体的资产负债表出清 [5][9] - 未来需要呼唤个人破产法出台，以对个人信用进行全方位“体检”，这被视为个体信用修复的“主战场” [5][9]