行业现象：中长期存款产品减少与利率下调 - 临近年底市民投资储蓄需求增加，但市场上中长期存款产品有所减少 [1] - 查询六大国有银行App发现，五年期大额存单已不显示，三年期产品利率普遍降至1.5%至1.75% [1] - 部分中小银行也开始密集调整存款业务 [1] 核心驱动因素：银行净息差持续收窄 - 银行贷款利率持续下行，导致过去几年银行资产端收益率大幅缩水 [1] - 净息差持续收窄是近些年影响银行盈利能力的重要原因 [1] - 银行下架高息长期存款产品是应对净息差下行挑战的必然选择，旨在稳定净息差 [1] 银行策略与影响：调整负债结构以保障经营 - 银行主动砍掉高息长久期产品，以避免面临严重的利差损耗甚至亏损风险 [1] - 此举有利于银行机构长期稳健经营，消除潜在风险 [1] - 从长期看，银行盈利预期的确定性会增强，为估值修复提供了最基本面的支撑 [1] 投资机会展望：特定银行股或受青睐 - 具有低成本负债优势的大型银行，可能会更受长线资金的青睐 [1] - 高股息率的银行股，也可能会更受长线资金的青睐 [1]