文章核心观点 - 保险作为科技金融体系的重要组成部分 凭借风险分散与长期资本供给的双重优势 是破解科创企业“不敢投、不愿投”困局的有效金融工具 其价值在于为风险兜底并为科创企业注入长期稳定的金融“活水” [1][2] - 当前保险业需跳出传统思维 针对“十五五”规划建议部署的重点领域 通过产品创新构建全周期保障体系 同时需推动“政策引导+市场主导”的深度协同机制 以打破壁垒 实现从被动保障向主动赋能的升级 [1][4] 保险在科技创新中的角色与价值 - 保险是破解科创企业“不敢投、不愿投”困局的有效金融工具 其确定性的保障机制可缓释科创探索的高度不确定性并稳定预期 [1] - 保险的价值不止于为风险兜底 更在于为科创企业注入长期稳定的金融“活水” 保险资金期限长、规模大、稳定性强的特性 天然契合科创企业对耐心资本的需求 [2] - 政策引导保险资金与科技创新周期相匹配 实现“长钱长投” 截至2024年末 保险业支持科技自立自强的存量资金达8800亿元 同比增长107% 截至2025年二季度末 保险资金通过直接股权投资投向科技类行业的余额达425.93亿元 实现稳步增长 [3] 保险产品与模式的创新实践 - 当前科技创新的风险已延伸至中试转化、新兴领域应用等全链条 单一保险产品难以覆盖 需针对集成电路、高端仪器、先进材料、生物制造等重点领域关键核心技术攻关 构建全周期保障体系 [1] - 地方实践涌现出中试综合保险、技术研发应用综合保险、低空经济等新兴领域专属保险等产品 针对科创活动风险痛点“靶向治疗” 有效降低企业创新成本与试错代价 [2] - 在政策推动下 集成电路、商业航天等领域的专业共保体通过规模化承保 有效分散了重大科技项目的风险集中度 显著提升了保险业对高风险、高投入科技项目的承保意愿与能力 [2] 面临的挑战与协同发展路径 - 现阶段人工智能、量子科技等前沿领域科创活动的风险概率与损失成本难以精准测算 导致风险定价难 同时保险业专业人才匮乏以及部分科技企业对保险产品认知不足等问题 制约了保险保障扩大覆盖面 [3] - 破解难题应构建“政策引导+市场主导”的深度协同机制 政策层面需完善保费补贴、风险补偿等激励政策 依托各类保险创新试点平台强化示范引领 [4] - 市场层面保险机构需加速数字化转型 借助大数据、智能评估等技术提升风险识别与产品定价能力 同时延伸服务链条 提升服务的专业度与全面性 形成政策破解机制痛点、市场提升服务精准度的良性互动 [4]