核心观点 - 工商银行张店支行通过深化无还本续贷政策应用 以主动服务、数据赋能、高效审批与精准让利等组合举措 为小微企业及个体工商户纾困发展提供金融支持 并致力于构建常态化的新型银企关系 [1][5] 政策落实与业务规模 - 积极落实国家普惠金融政策 聚焦解决小微企业及个体工商户续贷难、转贷贵问题 [1] - 截至2025年11月末 累计为400余户小微企业及个体工商户办理无还本续贷业务 续贷金额近3.2亿元 [1] 服务模式创新 - 从被动等待转向主动服务 建立贷款到期前1-3个月的常态化联系机制 [2] - 重点覆盖制造业、批发零售、住宿餐饮等行业 通过“一户一档”精准掌握企业状况和需求 [2] - 初步建立无还本续贷意向客户“白名单” 为后续精准服务奠定基础 [2] 风控与审批技术应用 - 引入征信平台、资金流信用信息共享平台等数据工具 对企业征信、资金流水、公共事业缴费、供应链交易等多维度信息进行交叉验证 [3] - 通过分析企业近6个月的资金流水和供应链订单 更准确判断经营真实性与持续性 [3] - 数据赋能使得风控从经验判断转向量化评估 提升了审批精准度并为优质企业快速获贷提供客观依据 [3] 流程优化与成本减免 - 开通绿色通道 简化申请材料并标准化业务流程 将平均审批时间压缩至3个工作日内 [4] - 对信用良好的优质客户 实现“当日到期、当日续贷” 缓解续贷衔接成本压力 [4] - 落实减费让利政策 对经营稳定、信用良好的企业给予利率优惠 [4] - 以某制造业企业200万元续贷业务为例 贷款利率下调45个基点后 企业每年可节约融资成本约0.9万元 [4] 长期战略与生态构建 - 将无还本续贷视为构建新型银企关系的长远布局 推动服务常态化运行 [5] - 计划深化数据平台应用 探索智能风控模型 以提升客户识别与风险定价精度 [5] - 计划扩大服务覆盖面 加强银政企协作 构建多方参与的金融服务生态 [5] - 将继续发挥普惠金融主力军作用 推动无还本续贷服务提质扩面 [5]