文章核心观点 - 提升农村中小金融机构质量是实现农村金融普惠和乡村振兴的核心要求，关键在于平衡金融普惠服务能力与资产安全性，而引导机构回归社区性、本土化的本源属性是实现两者协同共赢的重要路径 [1][2][4] 全面提升农村中小金融机构质量是乡村振兴的核心要求 - 农村金融高质量发展是乡村全面振兴的重要支撑，高质量的中小金融机构是其核心支柱 [2] - 衡量机构质量的两个重要方面是金融普惠服务能力和资产安全性 [2] - 提升质量首先需要提升机构服务中小微企业、农业新型经营主体和农户的能力，增强其在乡村发展、建设和治理中的作用 [2] - 提升质量其次需要提升机构的风险防范能力、资产质量和整体安全性，以确保服务的稳健性和可持续性 [2] - 普惠服务与风险控制之间存在张力也可能相辅相成，过度强调风险控制可能制约普惠能力，而风险失控则会导致服务不可持续甚至引发系统性风险 [3] - 实质性提高机构质量需要找到能同时提高普惠能力、服务质量和防控风险、提高安全性的发展方式，实现协同双赢 [3] 回归本源是促进农信高质量发展的重要支撑 - 提升机构质量的根本意涵在于把握并实现金融普惠质量与资产安全质量之间的协调、平衡和共赢 [4] - 农信机构回归或重塑本源属性，是实现普惠与安全质量协同的重要可选途径 [4] - 机构质量首先体现在提供农村普惠服务的基础条件、资源配置和供给能力，这取决于网点布局、人力资源、科技条件及外部政策法规体系等多方面因素 [5] - 对于偏远农村地区，网点资源和机构体系依然是影响金融普惠能力的重要因素 [5] - 回归本源意味着发挥社区性、本土化、网点密布、人力资源丰裕的优势，利用与农村社区、小微企业的紧密连接，强化支农支小定位 [5] - 此举不仅能增强获客能力、降低获客成本，提升金融普惠质量，还能利用乡土文化、熟人社会机制和关系贷款机制来防范风险，提升资产安全性，实现两者统一 [5] - 回归本源能实现双赢，是因为其内嵌了多层次风险控制机制：紧密的社区联结可形成共生关系，利于筛选客户并利用社会机制控制事前事后风险 [6] - 支农支小的业务模式可以实现风险分散 [6] - 机构间可以形成协作互助的联盟，进行风险调剂 [6] - 通过将风险管理前置和过程化，实现风险减量，从而降低破产风险、减轻对资本充足性的过分依赖 [6] 引导和促进农村中小金融机构回归本源 - 促进高质量发展应注重从源头解决风险问题，鼓励引导机构回归本源、支农支小、增强本土化和社区性，以铸就多层次、体系化的风险防火墙 [7] - 政策引导和支持需从三方面着手：要求并鼓励机构尽可能保留网点资源，并适当增加智能化、社区性的类网点资源，严防欠发达和偏远地区出现服务空白 [7] - 引导机构切实执行支农支小支散的业务战略，加强本土化经营 [7] - 鼓励机构积极创新和提供非金融服务，例如参与创建运营社区组织、派驻乡村金融助理、参与社会建设，以增强社会嵌入性和社区黏结性 [7] - 同时，鼓励农村中小金融机构参与构建风险化解和处置联盟，通过机构间的互助与调剂来应对和化解潜在风险，减缓不良社会影响 [7]