核心观点 - 工商银行广东省分行将个人养老金业务定位为服务国家战略的“一号工程”，依托总行生态推进本地化创新，确保政策在广东平稳高效落地 [1] - 公司通过科技赋能与精准服务，构建了线上线下全渠道服务闭环与全景生态，显著降低了养老规划门槛并提升了客户体验 [1][2] - 公司在广东地区的个人养老金业务取得领先市场地位，账户开立数量接近400万，且年轻客户占比高、资金配置活跃，验证了其服务有效性 [1] - 面向未来，公司计划深化生态融合、强化科技引领并巩固湾区特色，以支持养老事业高质量发展 [4][5] 市场表现与客户画像 - 在广东地区，已有接近400万客户选择在公司开立个人养老金账户，稳居区域市场前列 [1] - 30至40岁客户占比超过30%，且占比逐年攀升，反映出年轻人养老规划意识日益增强 [1] - 客户缴存资金中，超过80%进行了投资理财配置，体现了广东客户善于理财、注重资产保值增值的特点 [1] 产品与服务生态 - 公司实现了线上线下全渠道无缝衔接的个人养老金服务闭环，全周期旅程指尖可达 [1] - 创新推出并持续优化“粤享颐年”智能养老规划工具，深度融合地域数据，提供一站式个性化解决方案 [2] - 个人养老金产品品类齐全，涵盖储蓄、理财、基金、保险等超过200款产品 [2] - 可结合“粤享颐年”分析报告，为不同风险偏好、年龄阶段的客户提供精准配置建议 [2] 客户服务与市场拓展 - 面向企业职工，推出“发薪日自动缴存并投资”的“省心投”服务，全年为超过10万家广东企业员工提供便捷体验 [3] - 针对灵活就业人员、新市民群体，深入社区、商圈、平台企业，通过超过1万场线下微沙龙普及养老金融知识 [3] - 客户经理运用“资产诊断”“养老规划”等工具与客户深度交流，传递科学财富观，2025年以来累计开展宣教活动超2万场，触达客户超1000万人次 [3] - 在粤港澳大湾区，为跨境工作生活人士提供政策解读与规划咨询，凸显服务国家战略的湾区特色 [3] 未来发展规划 - 致力于深化生态融合，推动“粤享颐年”工具与健康管理、养老服务等外部生态链接，实现从“金融”到“金融+服务”综合解决方案升级 [4] - 强化科技引领，探索人工智能在资产再平衡、个性化产品推荐等领域的深度应用 [4] - 巩固湾区特色，发挥集团全球化优势，积极参与推动粤港澳大湾区养老金融产品互认、服务互通 [5]