行业演进阶段 - 2000年至2015年是保险行业高速增长的“黄金期”，产品“很好卖”，居民甚至主动购买保险，寿险与少儿险产品特别热销 [6][11] - 2014年至2019年，国内保险代理人数量从325万人跃升至峰值912万人，行业采用“人海战术” [15] - 2018年后，传统“人海战术”模式逐渐无法适应新环境，行业进入调整转型期，探索高质量发展 [18] - 2020年前后，行业领先公司提出“保险+医疗康养”等战略，标志着行业向“保险+”综合服务模式转型 [26] 代理人职业变迁 - 保险代理人职业从单纯的保险销售员，逐渐走向专业化与精细化，成为居民人生风险保障与财富守护传承的规划人 [3] - 早期代理人面临市场认知度低、收入不稳定等挑战 [5][6] - 在行业黄金期，优秀代理人收入丰厚，例如在2007年前后收获百万年薪，团队规模扩大后年收入连续多年保持在数百万元 [12][16] - 行业转型期代理人面临展业压力增大、团队流失等挑战，需要将更多精力转向个人拓客展业及服务能力提升 [20][21][22] 销售与服务模式变革 - 早期销售模式依赖代理人主动拜访、面对面讲解产品条款 [29] - 行业转型期，欧美“保险+”综合服务模式（如保险+医疗、养老、健康管理、资产配置）成为破局方向 [24] - 当前，代理人需从销售产品转向提供综合服务能力，成为医疗康养资源的链接者与风险保障规划人 [27] - 新媒体与新技术（如短视频、直播）正改变展业模式，通过内容吸引潜在客户，私域流量运营能力变得关键 [28][29][30] - AI技术的兴起改变了信息不对称格局，客户可快速掌握保险知识，对代理人的专业知识储备与服务能力提出了更高要求 [30] 市场需求与产品演变 - 2000-2015年间，居民普遍将保险视为“创富工具”，因产品预定利率较高而将存款转投保险以获取更高收益 [10] - 过去5年，居民对保险的认知发生变化，更希望保险成为财富守护与传承的载体，对疾病风险保障与财富安排的接受度提高 [34] - 高净值人士的财富观从分享创富故事，转向关注如何用财富回报社会 [33] - 未来，将“保险+养老/医疗/健康管理”服务融入居民的财富守护和传承需求（如保险金信托）是重要方向 [35] 公司战略与个体实践 - 行业领先公司在2018年着手酝酿寿险改革，计划用2-3年研究推动，内部开启了包括引入双录机制等在内的营销改革 [18][19] - 公司提出的“保险+医疗康养”战略与代理人向“保险+”服务转型的想法相契合 [26][27] - 代理人通过斥资逾百万元游学，学习海外先进模式并拓展高净值客群，将所学融入服务实践 [24] - 代理人组建专业新媒体运营团队，并探索利用AI技术提升与客户沟通的效率及专业深度 [30]