行动与成效 - 公安部与国家金融监督管理总局于今年6月至11月联合部署，在17个重点省市开展了为期6个月的金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作[1] - 行动期间，全国公安经侦部门组织发起集群打击近60次，立案查处相关案件1500余起，打掉职业化犯罪团伙200余个，累计涉案金额近300亿元[1] - 通过跨部门协作，整合监管数据、产业数据和警务数据，健全了案件线索跨部门通报机制，推动形成行政稽查与刑事打击无缝衔接的工作格局[2] - 针对发现的制度漏洞和金融机构风险治理短板，累计向主责部门发送“公安经侦建议函”39份，以压缩不法中介的犯罪空间[2] 犯罪特征与挑战 - 金融“黑灰产”已形成完整产业链，运作模式产业化，包括虚假广告、提供“对抗”教程、伪造证明、代为谈判等环节[4] - 从业人员呈现职业化趋势，部分职业律师和催收机构专业人员加入“反催收”等团队，成为职业投诉人或代理人[4] - 作案手段隐蔽化，不法分子利用网络技术、智能生成工具，产品多层嵌套，身份识别难，且犯罪国际化趋势明显[3][4] - 行为辨识难、性质认定难、信息追踪难是主要打击难点，不法分子常钻法律空子，以合法形式掩盖非法目的，并通过新媒体点对点引流[3] 监管与行业应对 - 国家金融监督管理总局指出，当前“黑灰产”已演化为借助高科技手段的批量化、智能化、产业化造假，传统风控模式难以有效应对[6] - 金融机构被要求强化源头防控，规范合作机构管理，加强第三方资质审核和日常监督[6] - 金融机构需加大科技投入，运用大数据、人工智能提升“黑灰产”风险识别能力，构建智能化风险防控体系[6] - 金融机构需转变经营理念，找准市场定位，提升自主获客能力，并明确核心服务功能不得外包，以斩断“黑灰产”获利渠道[6] 典型案例分析 - 公安部通报了广东周某某等人涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款案，该案涉案金额达9亿余元，为十大典型案例中最高[7] - 自2023年3月以来，该犯罪团伙成立多家关联公司，以“4折解债”为幌子，向全国28个省份的1.4万名负债客户吸收资金[7] - 该案特点包括犯罪团伙组织化、专业化，设计复杂合同陷阱；名为“解债”实为“骗新还旧”的庞氏骗局；以及通过线上线下宣传，迷惑性大、发展迅速[8]