文章核心观点 - 腾安基金作为腾讯旗下的基金销售机构，在公募基金行业向高质量发展转型的背景下，致力于告别规模至上旧逻辑，构建以投资者利益为核心的新生态 [1] - 公司以金融科技和微信生态为依托，通过“让利于民、优化机制、创新体验”三大实践，践行“以投资者为本”的理念 [1] 产品与费率策略 - 构建了以“长期业绩稳定性+投研能力可持续性+合规风控有效性”为核心的三维产品评估体系，摒弃短期排名崇拜，精选“长青基金” [2] - 累计引入市场1万多个产品，建立了从低波低风险到高波高风险的完整产品谱系 [2] - 积极推广符合经济转型升级方向的科创、新能源等主题产品，并大力拓展低费率、高透明度的指数类工具化产品 [2] - 自2019年起将全平台基金专区产品的申购费率降至一折，例如申购手续费1.5%的产品，投资1万元手续费从150元降至15元 [3] - 与合作伙伴积极探索浮动费率产品，以绑定管理人与投资者的长期利益 [3] 客户服务与陪伴体系 - 改革内部考核体系，将投资者资金留存率、盈利体验等长期指标纳入考核 [4] - 构建“大数据画像-智能化工具”服务矩阵，推动服务模式从销售驱动转向深度陪伴 [4] - 投前通过“财富问卷+风险测评”对用户分层并进行大数据精准画像，面向老年客户群体提示投资风险超1000万人次，帮助数百万老年客户规避潜在错配风险 [4] - 投后通过互动答题及《基金小白课》等工具引导客户，累计与客户互动超500万次 [4] - 主要债基人均持仓天数较3年前提升68%，客户平均持有收益率因更长期持有提升了48% [4] 金融科技与数字化创新 - 依托腾讯生态及技术优势，通过大数据、人工智能等技术构建财富管理服务体系 [6] - 投资者通过腾讯理财通平台可实现3分钟开户与首次申购，操作步骤较行业简化超60% [6] - 打造“毫秒级查询”技术能力，平台日均处理查询请求量达千万级 [6] - 构建“腾讯云防护+数据加密+应急响应”三重防御体系保障安全 [6] - 2025年2月，腾讯理财通接入DeepSeek-R1及腾讯混元大模型，推出AI理财助理，在高频问题上响应速度较人工客服提升80% [7] - 2025年4月推出AI识图掘金功能，通过多模态图像识别技术关联投资机会 [7] 行业合作与生态构建 - 与上百家资产管理机构、行业组织及业内相关公司深度协作，推动行业从“规模竞争”转向“健康生态共建” [8] - 与18家头部基金公司建立深度合作关系，探索“产品共筛、服务共创、价值共享”的新模式 [8] - 联合打造“长青基金池”，并搭建投研信息共享平台 [8] - 推行逆向销售，在市场低位时联合策划运营推广方案，例如2023年市场低位时推出的“种子权益基金”定向配置计划，引导上百万投资者低位布局，其中60%投资者在2024年市场回暖后实现盈利并逐步加仓 [8] 未来发展方向 - 坚持让利于民，延续低费率策略，扩大浮动费率产品供给 [9] - 锻造专业能力，培育兼具金融专业素养与客户服务能力的复合型人才 [9] - 深化技术赋能，提升智能投顾服务的精准性与适配性 [9] - 核心目标是成为投资者长期信赖的“理财助手”，打造合规可靠、专业高效、普惠包容的财富管理平台 [9] - 将持续深化普惠金融、科技金融、养老金融、数字金融与绿色金融的探索实践 [9]