文章核心观点 银行业需构建与科技创新相适应的金融体制，通过专业化服务、产品创新、差异化考核、因地制宜支持及机构间错位合作，大力发展科技金融，以支持新质生产力发展并促进“科技-产业-金融”良性循环 [2][3][4][5][7][9] 政策与宏观背景 - 国家层面将“科技自立自强水平大幅提高”和“加快建设金融强国，大力发展科技金融”列为“十五五”规划及金融强国建设目标 [4] - 中央经济工作会议将“坚持创新驱动，加紧培育壮大新动能”列为2026年八项重点任务的第二项 [4] - 预计2025年中国GDP将达到140万亿元左右，较“十三五”末增长近40万亿元 [3] - 中国在全球创新指数排名从2012年的第34位升至2025年的第10位，成为10多年来创新力提升最快的经济体之一 [3] - 2024年中国基于专利合作条约申请的专利数量达70160件，比排名第二的美国和排名第三的日本分别多30%和45% [3] 银行业科技金融发展现状 - “十四五”以来，科技贷款年均增长27.2% [3] - 截至2025年二季度末，科技贷款余额达44.1万亿元，同比增长12.5%，较同期全部贷款增速高5.8个百分点 [3] - 2025年6月新发放科技贷款加权平均利率为2.90%，比同期全部新发放企业贷款利率低0.36个百分点，较上年同期低0.44个百分点 [3] - 银行业提供科技贷款服务的企业达108.5万家，科技型企业平均获贷率为51.9%，比上年同期高2.3个百分点 [3] 银行业发展科技金融的具体举措 健全专业化服务模式 - 优化组织体系，构建专营体系，加强资源统筹协调 [5] - 重塑对科技企业的风险评价体系，更多关注其核心竞争力、研发投入、团队能力、市场前景等关键要素，而非传统抵押担保和财务数据 [5] 创新更适配的产品体系 - 提升信用贷款和中长期贷款占比 [5] - 灵活设置贷款利率定价和利息偿付方式 [5] - 丰富特色产品，挖掘知识产权、创新积分制、技术合同、产业链交易等信息价值 [5] 完善差异化考核评价体系 - 针对科技金融实行差异化内部资金转移定价政策，适当提高相关指标在绩效考核中的占比 [6] - 聚焦科技企业贷款户数，淡化营业收入、中收、经济增加值等收益指标，倡导首贷、信用贷、中长期贷 [6] - 落实普惠信贷尽职免责政策，对符合普惠信贷条件的科技型企业贷款适用相关规定 [6] - 对重点领域的科技贷款参照普惠业务，适度提高不良率容忍标准 [6] 因地制宜支持新质生产力发展 - 立足当地资源禀赋、产业基础，分业施策，优化金融供给 [7] - 推动传统产业数字化、高端化、智能化发展，加强对制造业设备更新与技术改造的支持 [7] - 深化对先进制造业产业集群发展的金融专项支持，支持培育壮大新兴产业、前瞻布局未来产业 [7] 促进科技创新和产业创新深度融合 - 强化产业政策和金融政策协同，深入研判融合趋势 [8] - 大力支持建设北京、上海、粤港澳大湾区国际科技创新中心 [8] - 加强对重大科技成果转化、重大科技创新项目、中试验证平台的金融支持 [8] - 发力供应链金融，支持实施新一轮重点产业链高质量发展行动 [8] 机构错位经营与凝聚合力 - 国有大行及全国性股份行应发挥综合化经营优势，加强对国家重大科技任务的金融支持，积极开展科技企业并购贷款试点 [9] - 截至二季度末，银行间债券市场共有23家金融机构发行2206亿元科技创新债券，专项用于向科技型企业发放贷款或投资 [9] - 中小银行应着力打造科技金融特色服务体系，聚焦科技型中小企业和专精特新中小企业，探索多样化服务模式 [10] - 深化与资产管理机构、各类型基金的合作，构建科技金融生态圈，探索开展投贷联动业务 [10] - 中国银行业协会将协同其他金融行业协会，共同构建多方参与的科技金融生态圈 [10]