《银行业保险业数字金融高质量发展实施方案》核心观点 - 金融监管总局发布《方案》，旨在引导和推动银行业保险业深化数字化转型，实现数字金融高质量发展，以“数字技术与数据要素双轮驱动”为核心，赋能金融服务提质增效并有效防范风险 [1][4][5] 政策背景与定位 - 政策背景：中央金融工作会议部署“数字金融”等五篇大文章，国务院办公厅2025年3月印发指导意见，要求加快发展与数字经济相适应的数字金融，以推动经济社会高质量发展 [4] - 政策定位：作为2022年《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》的深化与升级，《方案》聚焦具体举措与质量提升，新增“人工智能+”与“数据要素×”等内容，两者共同构建了数字金融发展的监管政策框架 [5] 数字金融服务重点领域 - 支持科技创新：聚焦科技型企业“两高一轻”特征，建立科创企业大数据集以提高信贷审批效率 [6] - 服务先进制造：利用工业互联网和产业知识图谱提升数据分析能力，强化对制造业数字化改造的信贷支持，并运用数字技术提供保险服务以增强安全风险防范 [6] - 助力绿色发展：运用技术手段识别环境风险，优化绿色金融服务模式，助力实现“双碳”目标 [6] - 深化小微服务：整合物流、税务等多维数据优化授信模型，建设线上综合服务平台并构建特色化金融生态圈 [6] - 提升民生服务：开发针对医疗、养老等领域的数字金融产品，同时加强网点适老助残无障碍功能建设以弥合“数字鸿沟” [6] - 服务乡村振兴：加强数字平台建设与数据对接，增强“三农”金融服务能力并延伸服务半径，助力数字乡村建设 [6] - 支持区域战略：因地制宜提供数字化金融服务，以支持国家重大区域发展战略 [6] - 支持贸易数字化：积极参与航运贸易数字化建设，加强贸易数据应用，为“走出去”和“一带一路”建设提供高质量金融服务 [6] 新技术创新引领作用 - 发展“人工智能+金融”：鼓励有条件的金融机构构建企业级人工智能平台，提升人工智能建模及安全应用能力，并探索量子计算、区块链、隐私计算等前沿技术的融合应用 [7] - 加强科技研发能力：要求金融机构提升科技自主可控能力，稳妥实施分布式、微服务改造，探索低代码开发平台以增强敏捷交付能力，并鼓励大型机构向中小机构输出技术产品和服务 [7] - 优化科技资源配置：鼓励金融机构加大科技研发投入，聚焦业务一线开展场景研发，并推进新型基础设施建设，包括多层级数据中心、智能算力网络和绿色数据中心建设 [7] 数据要素潜能激发 - 强化数据治理体系：要求建立健全企业级数据治理制度、机制和流程，构建数据资产管理体系，完善数据标准和质量管控 [8] - 推动数据规模化应用：鼓励建设企业级数据中台，降低数据应用技术门槛，全面提高员工用数水平 [8] - 构建安全可信数据生态：鼓励参与国家“数据要素×”行动，融合利用跨行业数据，依法合规推进数据要素有序共享、流通和开发利用，并重点强化APP、小程序等数字渠道的数据安全防护 [8] 监管数字化智能化转型 - 优化监管流程：大力提升市场准入、非现场监管、现场检查和行政处罚等关键环节的数字化、智能化水平，全面支撑“五大监管”能力建设 [1][10] - 强化技术赋能：加大人工智能与大数据技术应用，丰富穿透式监管工具箱，提高金融风险监测预警前瞻性，提升对风险早识别、早预警、早暴露、早处置能力 [1][10] - 建设监管大数据：通过监管报表“一表通”实现监管数据的统一标准、采集和管理，提升数据完整性、准确性与及时性，并丰富大数据来源渠道以强化风险监测 [2][10] - 夯实基础设施与人才：整合强化算力资源，优化网络架构，健全安全防护和智能运维体系，同时培养懂科技、懂数据、懂监管业务的复合型人才，建设智能监管人才梯队 [2][11]