文章核心观点 - 国家金融监督管理总局发布《银行业保险业数字金融高质量发展实施方案》旨在推动行业数字金融高质量发展 该方案包含总体要求、工作任务、组织保障和监督管理3个部分 并提出了33项工作任务 [1][2] 政策出台背景与目标 - 政策背景源于2023年10月中央金融工作会议对数字金融等“五篇大文章”的部署 以及2025年3月国务院办公厅印发的相关指导意见 [2] - 当前金融机构数字化转型虽取得成效 但仍面临数字金融治理、服务、新技术应用、数据要素潜能释放及风险防范等方面的挑战 [2] - 方案目标为鼓励和引导银行业保险业加快发展数字金融 赋能金融服务提质增效 助力数字经济建设并有效防范相关风险 [2] 数字金融服务重点领域 - 支持科技型企业创新成长 聚焦其“两高一轻”特征 建立科创企业大数据集以提高信贷审批效率 [3] - 服务先进制造业发展 利用工业互联网和产业知识图谱提升数据分析能力 强化对制造业数字化改造的信贷支持 并运用数字技术提供保险补偿服务 [3] - 助力绿色经济发展 运用技术手段识别环境风险 优化绿色金融服务模式以助力“双碳”目标实现 [4] - 深化小微企业金融服务 整合物流、税务等多维数据优化授信模型 建设线上综合服务平台并构建特色化金融生态圈 [4] - 在民生服务领域开发针对性数字金融产品 提高医疗、养老等领域服务能力 同时加强网点适老助残无障碍功能建设以弥合“数字鸿沟” [4] - 服务乡村振兴 加强数字平台系统建设与数据对接 增强“三农”金融服务能力并延伸服务半径 [4] - 支持落实国家重大区域发展战略 因地制宜提供数字化金融服务 [5] - 支持贸易数字化 积极参与航运贸易数字化建设 加强贸易数据信息应用 为“走出去”和“一带一路”建设提供高质量金融服务 [5] 人工智能与科技应用 - 鼓励有条件的金融机构构建企业级人工智能平台 集中管理模型开发、部署与评估流程 以提升人工智能建模及安全应用能力 [6][7] - 积极探索量子计算、区块链、隐私计算等前沿技术在金融场景的融合应用 [7] - 要求金融机构提升科技自主可控能力 管理多技术栈和复杂架构 稳妥实施分布式、微服务改造 并探索低代码、无代码开发平台以增强敏捷交付能力 [7] - 鼓励科技领先的大型金融机构及其科技子公司向中小机构输出技术产品和服务 并鼓励金融同业共建共享数字基础设施 [7] - 鼓励金融机构加大科技研发投入 直接面向业务一线开展数字金融场景和应用研发 确保技术创新与业务需求精准对接 [8] - 推进适应数字金融发展的新型基础设施建设 包括多层级数据中心、智能算力网络和绿色数据中心建设 [8] 数据要素开发与治理 - 强化企业级数据治理体系建设 建立健全数据治理制度、机制和流程 并构建数据资产管理体系 [9] - 推动金融数据高水平规模化应用 鼓励金融机构建设企业级数据中台 降低数据应用技术门槛 全面提高员工用数水平 [9] - 构建安全可信的数据生态 鼓励金融机构积极参与国家“数据要素×”行动 融合利用跨行业数据 依法合规推进数据要素有序共享、流通和开发利用 [9] - 强调数据安全保护 与《银行保险机构数据安全管理办法》监管要求相呼应 重点强化App、小程序等数字渠道及重点系统平台的数据安全防护能力 [9] 风险管理与安全防护 - 要求金融机构加强数字化转型中的战略风险管理 确保转型与自身发展战略、技术实力、风控能力相匹配 并加强创新业务合规性管理及流动性、操作、外包等风险管理 [10] - 推动金融机构建设智能风控体系 打造企业级数字化风险管理平台 利用机器学习、图数据等技术提升风险监测、分析和预警能力 [10] - 提升人工智能安全应用能力 构建人工智能应用分类分级管理框架 建立重要业务流程和关键节点的人工干预机制 并推进企业级模型风险管理平台建设 [10][11] - 加强网络安全和数据安全防护 对金融消费者个人信息实施全流程管理 通过培训和消费者教育提升数据安全意识 建立覆盖境内外及总分支机构的网络安全综合防御体系并常态化开展攻防演练 [11] - 防范数字生态合作风险 加强对第三方合作机构的管理 明确责任和管理要求 防止外部风险向金融机构传导 [11]