文章核心观点 - 中小民营企业在中国经济中贡献巨大，但普遍面临“融资难、融资贵、融资慢”的困境，这制约了其发展 [1] - 厦门金圆集团作为综合性国有金融投资集团，通过创新“财政政策+金融工具”模式、提供定制化融资服务、建立数字化普惠平台等方式，有效破解了民企融资困境，成为支持民营经济高质量发展的一个成功范例 [15][16][28] 中小民企的经济地位与融资困境 - 经济地位：中小民营企业贡献了50%以上的税收、60%以上的GDP，占全国企业总量的90%以上，并吸收了80%以上的城镇就业 [1] - 普遍困境：融资过程存在“钱难借、借不起、等不及”的难题，具体表现为“短、小、少、高”四大困局 [2][3] - 短：银行提供的贷款多为1年期短期贷款，与企业设备更新、技术研发所需的中长期资金需求不匹配，导致“短贷长用” [4] - 小：小微企业贷款中78% 是抵押贷款，信用贷款平均额度不足100万元，难以满足企业扩张或升级的实际需求 [5] - 少：融资渠道高度依赖银行，股权融资、债券融资及知识产权质押等创新方式落地困难 [6] - 高：民企银行贷款年化利率可能比其他大型企业高出2-3个百分点，若通过小额贷款公司或民间借贷，利率可达银行的数倍，叠加其他费用后综合成本更高 [7] 破解融资困境的实践案例 - 支持科技企业：光通信电芯片龙头优迅股份在创业初期资金几近断裂时，获得厦门金圆集团提供的100万元科技贷担保，并在此后多轮融资中获得跟投 [9][10] - 助力产业升级：车联网领军企业雅迅智联在2023年新能源行业冲刺阶段，获得金圆集团投资，并被牵线引入国家制造业大基金二期，建立了产业朋友圈资源 [12][13] - 服务台企上市：金圆集团发起设立全国首个“台企金融服务联盟”，助力星宸科技和上海合晶两家台企在内地顺利上市 [13] 厦门金圆集团的创新服务模式 - 公司背景：厦门市属唯一的综合性国有金融投资集团，持有十余张各类金融牌照，截至2024年管理金融资产规模超7500亿元 [15] - 模式创新：推出“财政政策 + 金融工具”模式，打造了覆盖企业全生命周期的200多种金融产品和服务 [16] - 担保支持：通过政府性融资担保体系为企业“背书”，对厦门地区小微企业、个体工商户等主体申请单户不超过1000万元的贷款提供优惠担保费率，其中500万元及以下费率仅1%/年，500万元以上为1.5%/年 [17] - 定制化服务： - 对科技型企业提供技术创新基金支持研发 [18] - 对有资金压力的企业提供应急还贷项目 [18] - 对初创企业通过产业投资基金进行股权融资 [18] - 为产业上下游企业协作解决应收账款问题 [18] - 数字化普惠平台：建立“数字 + 普惠”服务平台，实现企业足不出户办理贷款 [20] - 运营的“首贷续贷新模式”将传统数周的审批时间压缩至数天甚至更短 [21] - “慧企云”政企协同服务平台整合了2254项政策，服务42.54万家存续企业，累计服务对接企业93万家次 [23] - 线下深入服务：深入产业园区组织专场推介会，将金融服务送到企业门口 [24] - 服务成效：2024年上半年，通过各类金融工具服务企业超2600家，批复资金超160亿元 [25] - 近期发展：2024年初整合成立厦门市产业投资有限公司，并牵头成立了总规模50亿元的产业并购基金 [25]