行动成果与规模 - 公安部与国家金融监督管理总局联合开展为期6个月的金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作 自今年6月启动 覆盖17个重点省市[1] - 行动共立案查处相关犯罪案件1500余起 打掉职业化犯罪团伙200余个 涉案金额累计近300亿元[1] - 截至2025年11月末 金融监管总局系统向公安机关移交线索4500余笔 涉及金额超210亿元 指导督促金融机构报案1700余起 涉及金额超170亿元[2] 打击重点领域 - 行动主要聚焦于非法存贷款中介服务、保险领域非法代理退保理赔、信用卡领域不正当反催收等重点方向[1][3] - 以贷款中介为例 部分不法中介以咨询公司、投资管理公司等形式出现 从前端虚假宣传到中端巧立名目收费 使综合费率飙升至15%—20% 再到后端风险转嫁 形成完整获利闭环[3] - 非法代理退保理赔及信用卡不正当反催收也是重点打击方向[1][3] 当前“黑灰产”特点与挑战 - 金融领域“黑灰产”已演化为借助高科技手段批量化、智能化、产业化造假 传统风控模式难以有效识别和应对[2] - 部分银行在与贷款中介合作中存在过度依赖中介获客 逐渐丧失自主获客及客户信息分析管理能力 授信管理责任履行不到位 贷后资金管控流于形式等问题[3] 监管协作与机制创新 - 金融监管总局联合公安部制定涉嫌犯罪案件移送工作规定 夯实联合执法制度基础[2] - 上海、重庆、浙江、江苏4家金融监管局和当地公安机关创新“监管+公安”执法协作机制 在线索研判、调查取证、罪名适用等方面加强实质性合作[2] - 治理金融领域“黑灰产”需要司法机关、各行业主管部门加强执法司法协作 更需要金融机构扛牢全面风险管理及内控合规管理的主体责任[2] 未来监管方向与计划 - 2026年 监管将继续加大打击力度 持续加大对非法贷款中介、非法代理维权等重点领域的打击 保持“公安+监管”联合执法高压态势[1][4] - 2026年将加强跨部门工作协同 强化与市场监管、司法部门等行业主管部门的沟通联动 发挥跨部门执法乘数效应[4] - 2026年将推动完善制度机制 研究制定有关违法犯罪行为的证据移送标准 提升行刑衔接质效 并对金融犯罪相关制度进行专题研究 提出立法建议[5]