核心观点 - 工商银行广东省分行将个人养老金业务定位为服务国家战略的“一号工程”，依托总行生态推进本地化创新，在全国实施后确保了政策在广东的平稳高效落地 [1] - 该行通过科技赋能与精准服务，构建了全景服务生态并传递科学财富观，成功吸引了近400万客户开户，其中30至40岁客户占比超30%，超过80%的缴存资金进行了投资配置 [1][2][3] - 面向未来，公司计划深化生态融合、强化科技引领并巩固湾区特色，以支持养老事业高质量发展 [5] 市场表现与客户画像 - 已有接近400万广东客户选择在工商银行开立个人养老金账户，稳居区域市场前列 [1] - 30至40岁客户占比超30%，且逐年攀升，反映出年轻人养老规划意识日益增强 [1] - 客户缴存资金中，超过80%进行了投资理财配置，体现了广东客户善于理财、注重资产保值增值的特点 [1] 科技赋能与服务生态 - 公司率先实现了线上线下全渠道无缝衔接的个人养老金服务闭环，全周期旅程指尖可达 [2] - 创新推出“粤享颐年”智能养老规划工具，深度融合地域数据，提供一站式个性化解决方案，大幅降低养老规划门槛 [2] - 个人养老金产品品类齐全，涵盖储蓄、理财、基金、保险等超200款产品，可结合分析报告为客户提供精准配置建议 [2] 客户服务与市场教育 - 面向企业职工推出“省心投”服务，实现“发薪日自动缴存并投资”，全年为超10万家广东企业员工提供便捷体验 [3] - 针对灵活就业人员、新市民群体，通过超1万场线下微沙龙普及养老金融知识，提供专业开户指导 [3] - 客户经理运用“资产诊断”等工具与客户深度交流，2025年以来累计开展养老金融宣教活动超2万场，触达客户超1000万人次 [3] - 在粤港澳大湾区为跨境工作生活人士提供政策解读与规划咨询，凸显服务国家战略的湾区特色 [3] 未来发展战略 - 深化生态融合：推动“粤享颐年”工具与健康管理、养老服务等外部生态链接，实现从“金融”到“金融+服务”综合解决方案升级 [5] - 强化科技引领：探索人工智能在资产再平衡、个性化产品推荐等领域的深度应用，打造更具智慧和温度的服务体验 [5] - 巩固湾区特色：发挥集团全球化优势，积极参与推动粤港澳大湾区养老金融产品互认、服务互通 [5]