文章核心观点 - 保险行业正从粗放扩张进入质量深耕的深水区，“开门红”营销从短期冲刺转变为考验韧性、价值与专业度的“马拉松”[1] - 行业经历深刻转型，代理人面临产品切换、竞争加剧、专业要求提升等多重压力，市场分化加剧，从“二八定律”向“一九定律”演变[1][4][5] - 长期发展方向明确，行业正从“人海战术”转向“精兵强将”，代理人需从销售转向风险管理专家，以专业服务和长期主义构建核心竞争力[12][13][14] 行业现状与代理人感受 - 多位身处不同地区的保险从业者普遍感受到市场压力增大，获客难度提升[1] - 行业分化极端，仅约10%的代理人做得风生水起，其余90%则面临挣扎，头部群体比例也在缩小[4][5] - “开门红”节奏拉长，从往年主打单一节点变为持续多节点的耐力跑，代理人疲惫感加剧[3] - 陌生市场开拓困难，但若身边资源丰富，在“开门红”期间入职可能比平时多赚1-2倍[5] 产品格局与销售挑战 - 预定利率调整重塑产品格局，具备“保证+浮动”特性的分红险站上“开门红”C位，取代了曾经火爆的固定收益产品[6] - 销售分红险是对代理人专业能力的严峻考验，需要将复杂的金融概念转化为通俗语言，且合规讲解存在难点[7] - 代理人产品选择出现分化，有人主推分红险以服务中产及以上客群的资产配置需求，也有人因认为收益低而依然专注于保障型产品[7] - 高净值客户市场收缩，以前可能从100万人里挑选，现在可能只能从10万人里挑选，被形容为“在小河沟里捞‘大鱼’”[7] - “炒停售”透支了市场需求，加大了后续分红险的销售难度[11] 竞争环境与价值重塑 - “报行合一”政策全面落地，依赖高佣金驱动的时代渐行渐远[8] - 竞争加剧，不仅面临互联网、社交平台、支付平台等渠道的竞争，线下也有代理人通过驻点小区、发放赠品、引导至直播群等方式获客[9] - 代理人需要思考除了保单还能交付什么价值，服务成为关键护城河，具体实践包括注重家庭沟通一致性、整合高端医疗、养老社区等稀缺资源形成增值服务包[8][13] - 行业价值坐标转向专业、可信、不可替代的服务价值，强调长期主义[8][9] 行业数据与转型信号 - 2024年前11个月，保险业原保险保费收入达5.76万亿元，其中人身险原保费规模为4.42万亿元，同比增长9.2%[12] - 2024年11月单月，人身险公司原保费规模为1548亿元，同比减少2.4%，但降幅较10月有所收窄[12] - 有机构基于保费数据继续看好寿险“开门红”表现，并对2026年新单保费增长持乐观预期[12] - 行业正进行深度转型，有公司已将卖单一产品更新为聚焦养老财富、健康医疗、失能护理三大领域的“大产品体系”，实现“产品+服务”深度融合[12] - 代理人数量可能仍在减少，但绩优代理人业绩亮眼、大单频出，显示行业正从“人海战术”向“精兵强将”转变[12] 代理人转型方向与核心竞争力 - 代理人核心竞争力已从“关系驱动”和“话术推销”彻底转向“专业价值”与“长期服务”[13] - 打造竞争力需从三方面入手：构建复合型专业知识结构；打造整合稀缺权益的“服务生态”；积极拥抱科技实现“人机协同”[13] - 代理人需提高专业化与职业化素养、个性化服务能力、数字化工具应用能力，并坚持长期服务理念[14] - 在佣金发放长期化的政策导向下，代理人需从短期逐利转向长期客户关系维护，树立长期经营思维[14] - 职业化、专业化的方向包括健康财富管理、综合金融服务、家族保险代际服务等[14]