公司发展历程与战略定位 - 公司前身为2001年由十家城市信用社整合组建的南充市商业银行，成立时注册资本仅1.007亿元，确立了“市场化方向，国际化标准”的改革思路和“服务中小”的初心 [2] - 2005年引入德国DEG等外资战略投资者，2006年完成彻底改制建立现代公司治理结构，2007年发起设立中国第一家村镇银行并成为首家跨区域在省会设分行的二级城市城商行，实现了“立足南充、辐射全川”的初步布局 [3] - 2011年成立十周年时，资产规模、净利润、各项税款均达到成立之初的100倍，实现跨越式增长 [3] - 2016年发起设立四川天府金融租赁有限公司，2017年1月正式更名为“四川天府银行”，目标升级为“立足南充，辐射全川，打造有国际金融背景的特色精品银行”，标志着向综合性银行转型 [3] - 截至报道时，公司已形成覆盖省内外的服务网络，设有11家省内外分行、122家营业网点，在岗人员2200人，发起设立4家村镇银行和1家金融租赁公司，总资产规模达2700亿元 [4] - 在核心本土市场南充市，截至2024年9月末，存、贷款市场份额分别达16%和17%，均位居首位，是当地重要的金融力量 [4] 经营业绩与财务表现 - 2017年更名后经营业绩出现持续下滑，2017年至2023年七年间，主营业务收入从46.53亿元逐年下滑至24.6亿元，降幅达77.1% [5] - 同期净利润从18.41亿元波动下降至4.26亿元，期间最高跌幅一度达到82.55% [5] - 2024年经营压力持续，资产总额达2599.68亿元，较上年增长6.8%，存款余额1809.57亿元、贷款余额1480.77亿元均实现小幅扩张 [6] - 但2024年盈利端仍未改善，主营业务收入23.99亿元，较2023年下滑2.48%；净利润3.34亿元，同比下滑21.6% [6] - 2024年资产质量有所改善，不良贷款余额降至31.15亿元，不良贷款率2.10%，但仍高于全国城商行1.76%的平均水平 [6] 面临的挑战与风险因素 - 评级报告指出公司面临客户及行业集中度较高、宏观经济复苏不及预期、房地产市场低迷带来的信用风险管控压力 [5] - 同时存在非标投资占比高、抵债资产规模大、资产减值准备计提压力较大、盈利及资本内生能力较弱、流动性管理压力较大等问题 [5] - 风险资产处置进度和化解效果有待观察，关联方授信有待压降 [5] 战略转型与业务创新举措 - 2023年3月完成管理层换届，黄毅升任董事长，钟辉担任副董事长、行长，新管理层被寄予带领银行深化地方服务、实现转型复苏的期望 [7][8] - 业务创新重点发力普惠金融与科创企业支持，2024年上线企业纯信用经营性贷款全线上流程及小微企业贷款一键续贷功能，构建全流程“数字化智能风控”体系 [8] - 在科创企业支持方面，运用大数据搭建智能化风控模型，相关项目入选四川省金融科技创新监管工具创新应用 [8] - 截至2024年末，“天府科创贷”累计投放23亿元，在四川省占比10.62%，累计支持科技型小微企业融资876次，四川省占比14.96% [8] 股权结构变更与资本补充 - 2024年完成50亿元增资扩股，共有13家国企法人机构参与认购，募集资金49.99983亿元全部到位，注册资本由10.01亿元增至18.78亿元 [9] - 增资后国有股东持股比例从2023年末的17.37%大幅提升至55.96%，公司正式成为国有控股银行 [9] - 蜀道投资集团持股23.35%成为第一大股东，南充市国资企业合计持股29.27%，股权结构得到显著优化 [9] - 此次增资扩股在四川省和南充市政府支持下推进，体现了地方政府以资本赋能方式助力银行稳健发展 [9] - 评级机构认为增资有助于改善资本充足指标，并为长期业务发展和风险化解处置提供有力支持 [9] 市场评级与未来展望 - 2024年12月，中诚信国际维持公司主体信用等级为AA+，评级展望为稳定，维持相关二级资本债券信用等级为AA [10] - 评级认可了公司在区域金融体系中的重要地位、跨区域经营优势及国资增资带来的积极变化，也肯定了地方政府的支持力度 [10] - 未来随着国有资本深度参与、管理层战略调整及地方政府持续支持，公司有望在化解风险的同时，进一步聚焦地方特色产业、小微企业和民生领域，赋能区域经济高质量发展 [10]