文章核心观点 - 中国中小银行改革进入深水区 村镇银行正通过被主发起行吸收合并等方式进行结构性重组 其核心目标并非简单减少数量 而是通过“提质”来优化农村金融供给 提升服务“三农”和县域实体经济的能力 [1][2][3] 行业改革浪潮与现状 - 2025年以来 因监管部门批复合并或解散等缘由而注销的村镇银行超过250家 [1] - 仅12月以来 就有近50家村镇银行被监管部门批复合并或解散 [2] - 改革具体表现为“村改支”或“村改分” 即村镇银行化身为国有大行、股份制银行或城商行的分支机构 [1][2] - 村镇银行普遍存在资本金规模小、历史包袱重、公司治理不完善、风险抵御能力弱等问题 [3] 改革的具体模式与案例 - 村镇银行结构性重组主要有四种方式：被主发起行吸收合并改制为分支机构、多家合并重组为一家、直接解散市场化退出、主发起行增持股份以加强管理和治理 [2] - “村改支”或“村改分”已成为村镇银行结构性重组的重要方式 [2] - 具体案例包括：郑州银行吸收合并鄢陵郑银村镇银行 [1] 上海浦东发展银行收购巩义浦发村镇银行并设立郑州巩义支行 [2] 以及上海浦东发展银行承继解散的重庆铜梁浦发村镇银行和重庆巴南浦发村镇银行的全部资产、负债、业务和员工 [2] 改革的核心目标与方向 - 改革的核心在于“提质” 目标是优化农村金融供给质量 提升金融服务“三农”和县域实体经济的能力 实现更高质量、更有效率的发展 [3] - 下一步改革化险将围绕三方面展开：有序推进高风险机构市场化出清、以强化公司治理作为“提质”核心、确保改革过程平稳和严防风险外溢 [3] - 改革的关键在于完善公司治理以激发中小银行内生动力 在整合资源、稳健发展的同时 精准有效地满足实体经济的多元化金融需求 [4] - 应引导中小金融机构专注主业与差异化经营 摒弃盲目扩张和同质化竞争 扎根当地 服务小微企业、乡村振兴等领域 加快形成自身特色和优势 [5] 改革的影响与优势 - 对于当地农户和小微企业主而言 银行客户经理仍是熟人 但其背后的资本实力、智能系统和风控体系已得到升级 [1] - 兼并重组后 村镇银行将继续发挥“人熟、地熟、情况熟”的天然优势 巩固以互信为基础的客户关系 使金融服务更加贴近县域实际 [3] - 改革后银行的服务能力明显提升 抗风险能力也得到加强 能够提供与大银行相当的服务 [4] - 村镇银行深耕县域市场多年 积累了丰富的普惠金融服务经验 培育了稳定的“三农”和小微企业客户群体 改革后将继续成为支持地方经济发展的重要力量和践行社会责任的核心载体 [3]