行业整体表现与资产质量 - 截至2024年末，全国农村中小银行总资产达57.91万亿元，总负债达53.69万亿元，同比分别增长6.06%和6.02%，规模扩张稳健 [1] - 行业资产质量稳步改善，以农村商业银行为例，不良贷款率降至2.8%，同比下降0.54个百分点 [1] - 行业风险抵补能力增强，拨备覆盖率升至156.40%，同比提升22.03个百分点 [1] 政策支持与战略定位 - 金融管理部门运用支农支小再贷款、再贴现等工具，引导金融机构扩大对涉农、小微和民营企业的信贷投放 [1] - 农村中小银行紧扣乡村振兴战略，持续深化金融供给侧结构性改革，推动金融资源投向“三农”领域 [2] - 通过优化信贷资源配置和筑牢风险防控底线，有力支持乡村全面振兴和区域协调发展 [1] 业务挑战与创新实践 - 在服务乡村全面振兴过程中，涉农信贷普遍面临缺抵押物、金融机构不敢贷的难题 [2] - 部分银行通过运用数字技术，如湖南农信系统探索“场景+金融”创新模式，以打通金融服务“最后一公里” [2] - 建议建立农户信用体系并打通多部门数据，以解决因信用信息不全导致的不敢贷、贷不多、贷款贵问题 [2] 未来发展方向与服务体系建设 - 行业应构建多维度服务体系以提升信贷投放精准度 [2] - 一方面可利用线下服务网络与人力资源优势，将线下“软信息”转化为线上风控数据 [2] - 另一方面应借助政府公共平台信息，开发适合区域及供应链特征的金融产品，推动涉农信贷扩围增量 [2]