公积金贷款利率调整核心信息 - 2025年5月8日，个人住房公积金贷款利率下调，5年以上首套房利率从2.85%降至2.6%，二套房利率从3.325%降至3.075% [1] - 对于在2025年5月8日前已发放的老贷款，利率调整将从2026年1月1日起自动执行，无需借款人手动申请 [1][2] - 此次调整后，5年以上首套及二套公积金贷款利率分别为2.6%和3.075%，已创下历史最低纪录 [2][3][6] 利率调整对还款的影响 - 对于采用自由还款模式的公积金贷款（北京地区主流模式），利率下调后，若借款人不主动调整月还款额，则每月还款金额不变，但还款构成会发生变化：偿还本金部分增加，利息部分减少，从而加速本金偿还并减少未来总利息 [2] - 以等额本息还款方式为例进行测算：一笔100万元、期限30年的首套房公积金贷款，利率从2.85%降至2.6%后，总利息支出将从约48.88万元减少至约44.12万元，共计节省利息约4.76万元 [2] 与商业贷款利率的对比 - 当前北京地区商业贷款首套房贷利率为3.05%，公积金首套房贷利率为2.6%，两者利差为0.45个百分点，公积金利率优势明显 [4] - 北京地区商业贷款二套房贷利率（五环内3.45%，五环外3.25%）仍高于公积金二套房贷利率（3.075%） [5] - 行业需关注后续政策，若商业贷款二套房贷利率向首套看齐，则公积金贷款在二套房贷上的利率优势可能消失 [4]