数字人民币定位与性质的根本性转变 - 数字人民币将从2026年元旦起正式从“数字现金”升级为“数字存款”，进入“钱生钱”时代 [1] - 其核心定位发生根本性调整：从流通中的现金转变为商业银行体系内的存款，从“数字现金1.0”迈入“数字存款货币2.0”时代 [1] - 数字人民币的性质从央行直接负债转变为商业银行直接负债，正式纳入商业银行资产负债表 [2] 计息规则与账户功能升级 - 商业银行将对客户实名数字人民币钱包余额，参照该行活期存款挂牌利率计付利息 [1] - 升级后成为一个新型标准化数字存款账户，计息方式与现有银行活期账户无缝衔接 [2] - 该账户既能享受传统账户支付的高效率，又可搭载智能合约等创新功能 [2] 对用户的价值与安全保障 - 用户持有的数字人民币正式转化为商业银行存款，余额将产生利息收益，成为能够增值的生息资产 [1][2] - 资金将正式纳入存款保险保障范围，若运营银行出现风险，储户可享受最高50万元的限额偿付保障 [2] - 安全与收益兼备，大大提升了数字人民币作为财富储存载体的吸引力 [2] 运营机构与市场发展现状 - 目前数字人民币的指定运营机构共有10家，包括6家国有大型商业银行、2家股份制商业银行和2家互联网银行 [3] - 央行正在推进运营机构的扩容工作 [3] - 截至2025年11月末，数字人民币累计处理交易达34.8亿笔，交易金额突破16.7万亿元 [3] - 个人钱包开立数量达2.3亿个，单位钱包开立1884万个 [3] 跨境支付应用成效 - 在多边央行数字货币桥领域成效显著，累计处理跨境支付业务4047笔，交易金额折合人民币3872亿元 [3] - 其中数字人民币交易额占比高达95.3% [3]