个人养老金政策与产品优势 - 个人养老金作为国家大力推行的养老第三支柱，集合了税收优惠、专属产品费率优惠和长期复利等多重优势 [2][20] - 开设个人养老金账户，每年最高缴存额为12000元，可在个人所得税申报时享受最高5400元的个税扣除，投资收益暂不征税，领取时按3%税率缴纳个人所得税 [4][22] - 个人养老金资金具有投资期限长、风险承受能力相对较强的特点，并可利用国家退税政策实现投资策略上的安全垫效应 [2][20] - 个人养老金投资基金设有专属Y类份额，可享受更低的管理费和托管费，进一步优化投资成本 [4][22] 个人养老金税收优惠细则 - 根据全年应纳税所得额不同，缴纳12000元个人养老金对应的省税金额从360元至5400元不等，具体取决于3%至45%的累进税率 [5][23] 基金经理孙志远背景与理念 - 华商基金资产配置部总经理孙志远，拥有13.6年证券从业经历，其中6.7年证券投资经历、6.9年证券研究和基金研究分析经历（截至2025年9月30日）[8][26] - 作为“稳守反击型”基金经理，其长期服务以稳健为导向的资金，专注绝对收益和相对收益的结合 [8][26] - 其投资理念认为养老金投资不应简单理解为“保守”，长期性允许承担一定波动以换取更好回报，专业管理者的价值在于帮助投资者执行难以坚持的投资纪律，如逆向布局 [8][26] - 其追求的投资理念是“即使投资者在最差的时点入场，也能获得较好的投资体验” [8][26] 孙志远管理养老基金业绩表现 - 截至2025年三季度末，孙志远管理的华商嘉悦平衡养老目标三年持有混合发起式（FOF）A近三年净值增长率达20.94%，超越17.87%的业绩比较基准 [8][26] - 其管理的华商嘉逸养老目标2040三年持有混合发起式（FOF）A近三年增长率达21.50%，超越15.65%的业绩比较基准 [9][27] - 其管理的华商嘉悦稳健养老目标一年持有混合发起式（FOF）A近三年取得11.87%的回报，跑赢同期11.73%的业绩比较基准 [9][27] 华商基金养老产品线布局 - 华商基金旗下布局多只养老目标基金，包括目标日期型与目标风险型产品，适配不同年龄、不同风险偏好的投资者 [9][27] - 华商基金资产配置投资团队依托资产配置能力与基金优选体系，致力在长期维度上为持有人创造持续稳健的回报 [9][27] 具体基金历史业绩数据 - 华商嘉悦平衡养老目标三年持有混合发起式（FOF）A份额：2022至2024年份额净值增长率分别为-3.61%、-6.85%、2.34% [13][31] - 华商嘉悦平衡养老目标三年持有混合发起式（FOF）Y份额：2023至2024年份额净值增长率分别为-6.51%、2.72% [13][31] - 华商嘉悦稳健养老目标一年持有混合发起式（FOF）A份额：2022至2024年份额净值增长率分别为-1.49%、-5.87%、3.70% [14][32] - 华商嘉悦稳健养老目标一年持有混合发起式（FOF）Y份额：2023至2024年份额净值增长率分别为-5.51%、4.07% [14][32] - 华商嘉逸养老目标2040三年持有混合发起式（FOF）A份额：2022至2024年份额净值增长率分别为-4.26%、-6.94%、3.59% [15][33] - 华商嘉逸养老目标2040三年持有混合发起式（FOF）Y份额：2023至2024年份额净值增长率分别为-6.44%、4.13% [15][33]