省联社改革进程加速 - 2025年省联社改革明显提速，年内共有7家省级农商银行或农商联合银行获批开业，数量较2023年、2024年显著增加 [1][14] - 自2022年浙江农商联合银行成立以来，全国已有13个省份完成省联社改革落地 [2][14] - 2025年新开业的7家机构包括：河南农村商业银行、江苏农村商业联合银行、江西农村商业联合银行、内蒙古农村商业银行、吉林农村商业银行、贵州农村商业联合银行以及新疆农村商业银行 [2][14] 2025年新设机构关键数据 - 注册资本：7家机构中有5家注册资本超过百亿元，其中内蒙古农村商业银行因一次性整合120家机构，注册资本达580.17亿元，位居首位；江苏与江西的联合银行注册资本较低，分别为77亿元和25亿元 [3][15] - 资产规模：河南、江苏、江西、贵州四家机构资产规模均超万亿元，其中江苏农村商业联合银行以5.04万亿元资产规模居首，其存贷款余额分别为4.13万亿元和3.25万亿元，较上年同期增幅分别为7.6%和5.4% [4][16] - 具体机构数据： - 河南农村商业银行：注册资本292.47亿元，资产2.74万亿元 [3][15] - 江西农村商业联合银行：注册资本25亿元，资产1.4万亿元 [3][15] - 内蒙古农村商业银行：资产8498.6亿元 [3][15] - 贵州农村商业联合银行：注册资本104.58亿元，资产1.17万亿元 [3][15] - 新疆农村商业银行：注册资本348.88亿元，成立后资产达7200亿元 [3][15] 主要改革模式与特点 - 当前改革实践主要采用两种模式：省级统一法人农商银行和省级农商联合银行 [6][18] - 统一法人模式：在2025年新设的7家机构中，有4家采用此模式，该模式有助于集中配置资源、提升管理合力与执行力、强化风险管理并发挥规模经济优势，适用于经营区域较小、机构数量少或高风险机构较多的省份 [6][18] - 联合银行模式：在2025年新设的7家机构中，有3家采用此模式，该模式保留原农信机构的法人地位，改革彻底性弱于统一法人模式，但能减少整合摩擦，适用于辖内优质农商行较多、重组阻力较大的省份 [7][18] - 联合银行模式按持股方式可分为“下参上”（由农信机构入股组建）和“上参下”（由省财政或国企出资组建后再参股农信机构）两种 [7][18] 改革动因与未来方向 - 改制为省农商联合银行的主要动因包括：理顺股权关系以改变“股权与控制权悖论”；大幅增强资本实力（注册资本从数千万级提升至数十亿乃至上百亿级）；申请更多业务资质与牌照，以发挥“小法人，大平台”作用 [9][20] - 预计本轮改革中大部分省份将采取联合银行模式，部分经济优势明显、农信个体实力强的省份可能采用“下参上”模式，也有省份可能分步走，先成立联合银行再转为统一法人 [9][20] - 改革遵循“一省一策”原则，未来将更注重引入优质战略投资者以补充资本、提升治理，并推动省级机构向“服务型总部”转型，为基层提供科技、风控等中后台支持 [12][22] - 改革的根本目标是在提升机构整体稳健性的同时，确保其不偏离服务本地、支农支小的定位 [12][22] 其他省份改革动态 - 多地省联社改革仍在推进中，广东正积极推动改制组建农商联合银行 [10][20] - 甘肃省改革方案已从计划组建联合银行正式切换为统一法人模式 [10][21] - 湖北省计划完成湖北农村商业联合银行的组建 [11][21] - 金融监管总局表示，过去5年农信社改革蹄疾步稳，过半省份已组建省级法人机构 [11][21]