行业监管动态 - 金融监管总局宣布第四套生命周期表将于2026年1月1日正式启用 届时人身险产品将重新定价 [1] - 行业面临DRG医疗改革与生命周期表更新的双重变化 可能影响消费者的保险保障与就医报销 [2] 公司产品发布 - 复星联合健康保险在第四套生命周期表实施前 推出了“完美人生8号重大疾病保险”迭代产品 [2] - 该产品投保年龄为出生28天至55周岁 保障期间为终身 等待期为180天 [2] - 基础保障责任覆盖135种重症（赔付100%保额）30种中症（赔付60%保额）50种轻症（赔付30%保额） [2] - 产品包含特定疾病保险金（4类女性特定疾病额外赔付10%保额）和轻/中/重症豁免保费责任 [2] 产品核心特点与优势 - 产品设计实现疾病不分组赔付 重疾后发生轻/中症无分组限制且无间隔期要求 [5] - 提供疾病递进式赔付 从轻症发展到重疾可额外获得重疾拓展保障30% 前后累计赔付比例可达160% [7][8] - 疾病递进赔付不要求关联性 前期轻症与后期重疾即使无关也可正常赔付 [8] - 包含恶性肿瘤-重度拓展责任 从原位癌或轻度恶性肿瘤发展为重度恶性肿瘤时 可额外赔付50%保额 且不要求为同种癌症 [2][13] - 产品自带轻/中/重度疾病豁免保费条款 无需额外加费选择 [14] - 针对女性高发的甲状腺、乳腺等部位的关联性或递进性疾病保障特别友好 [6] 可选责任与高杠杆赔付 - 产品提供多项可选责任 包括疾病关爱保险金（60周岁前轻/中/重症额外赔付10%/40%/80%保额）和多次重疾保险金（不同种重疾间隔365天赔付120%保额） [2] - 提供多次恶性肿瘤-重度保险金责任 覆盖新发、复发、转移、持续四种状态 二次、三次赔付比例分别为40%、50%、30%保额 [2][20] - 提供特定心脑血管保险金责任 覆盖10种高发心脑血管疾病 二次赔付比例为120%保额 [2][24] - 通过组合可选责任 总赔付比例最高可达370% 赔付金额最高可达111万 达到基础保额的3.6倍以上 [20][26] 目标客群与方案示例 - 针对年轻、经济能力有限但保障意识强烈的客户 方案示例：28岁女性 选择必选责任加重疾拓展责任 30万保额30年缴费 年缴保费3828元 累计可获得多次赔付 [15][16] - 针对有高发癌症家族史的客户 方案示例：35岁女性 选择必选责任加多次恶性肿瘤-重度责任 30万保额30年缴费 年缴保费5025元 累计赔付可达370%即111万 [18][19][20] - 针对注重心脑血管疾病保障的客户 方案示例：40岁男性 选择必选责任加二次心脑血管疾病责任 30万保额20年缴费 年缴保费7710元 [22][23] 产品市场定位与销售契机 - 产品在第四套生命周期表实施前推出 旨在帮助消费者在新费率调整前配置“足额、全面、优质”的重疾保障 [26] - 产品设计回应了DRG医疗改革可能导致的医疗报销范围缩水及长期保障不确定性等问题 强调重疾险确诊即赔的优势 [25] - 公司通过展示不同客户群体的定制化方案 突出产品在提供全方位、高杠杆、多次赔付保障方面的灵活性 [15][18][22]