核心观点 - 多家大型商业银行宣布自2026年1月1日起对数字人民币实名钱包余额计付活期存款利息 标志着数字人民币将从“数字现金时代”迈入“数字存款货币”时代 [1][5] 银行公告与执行细则 - 工商银行、农业银行、邮储银行、交通银行、建设银行于12月31日密集发布公告 明确自2026年1月1日起执行新规 [1] - 工商银行、农业银行、邮储银行表示 数字人民币实名钱包余额按活期存款挂牌利率计付利息 计结息规则与活期存款一致 [4] - 交通银行规定 自2026年1月1日起 其一类、二类、三类个人钱包和单位钱包的余额将按该行活期存款挂牌利率计付利息 但四类个人钱包余额不计付利息 [4] - 建设银行指出 自2026年1月1日起 其数字人民币实名钱包余额将按该行活期存款挂牌利率计付利息 计结息规则与活期存款一致 并将相应修订客户服务协议 [4] 政策背景与行业意义 - 此次调整依据中国人民银行出台的《关于进一步加强数字人民币管理服务体系和相关金融基础设施建设的行动方案》 该方案明确新一代数字人民币体系将于2026年1月1日正式启动实施 [5] - 根据中国人民银行规定 自2026年1月1日起 数字人民币钱包（不含四类钱包）中的余额将按活期存款计结息规则计付利息 并由银行依法代扣代缴利息税（如有） [4] - 此举意味着经过十年研发试点 数字人民币将从“数字现金时代”迈入“数字存款货币”时代 [5] - 建设银行在公告中介绍 数字人民币是中国人民银行发行的法定数字货币 采用双层运营架构 由央行向运营机构发行 再由运营机构兑换给公众 [4]