政策核心内容 - 央行发布的一次性信用修复政策将于2026年1月1日起生效 旨在对符合条件的个人逾期信息在征信系统中不予展示 [1] - 政策适用于2020年1月1日至2025年12月31日期间发生 单笔逾期金额不超过1万元人民币 且在2026年3月31日（含）前足额偿还的个人逾期债务 [2] - 政策不区分贷款机构和类型 适用于信用卡、房贷、消费贷等多种个人名下业务 [2] 政策适用条件与定义 - 单笔逾期金额定义为单笔业务项下截至逾期月份拖欠的应还未还总金额 包含本金、利息、罚息及其他因逾期产生的费用 [8] - 足额偿还逾期债务指在2026年3月31日（含）前对单笔业务所有历史欠款及当期应还款项（含本金、利息、罚息等）均足额偿还 [9] - 以每月还款1000元贷款为例 若截至2025年12月31日有2000元逾期 则需在2026年1月10日前结清往期欠款2000元及当月应还1000元 合计3000元 [9] 政策执行时间线 - 在2025年11月30日（含）前足额偿还的逾期信息 自2026年1月1日起不予展示 [1] - 在2025年12月1日至2026年3月31日之间足额偿还的逾期信息 征信系统于次月月底前不予展示 [1] - 例如 2026年1月还清欠款 相关逾期信息在2月底前可展示为正常还款状态 [10] 政策操作与确认流程 - 政策不收取任何费用 无需第三方代理 也无需个人申请或提交证明材料 [6] - 中国人民银行征信系统将自动识别符合条件的逾期记录并完成调整 [7] - 个人可在2026年1月1日后通过线上或线下渠道查询信用报告以确认逾期信息是否已调整 [11] - 调整后可能出现两种情况：所有符合条件逾期信息均不展示 或逾期账户数、历史逾期月数等数值减少 [14] - 若发现符合条件的逾期信息在政策实施后仍存在 可联系信贷业务办理机构或银行网点咨询 [16] 政策影响与信息处理 - 政策实施后 金融机构只能查询到金融信用信息基础数据库统一处理后的还款信息 无法查得处理前的逾期、代偿、被追偿信息 [17] - 根据《征信业管理条例》 不良信息自行为终止之日起保存5年 超过5年不再展示 [5] - 不良信息记录会影响个人后续银行贷款、信用卡申请 以及贷款买房、买车 甚至日常出行或求职就业 [5] 个人信用报告查询 - 个人可通过六大国有银行及九家股份制银行的手机银行APP等多种线上渠道免费查询信用报告 也可通过线下渠道查询 [4][18] - 《征信业管理条例》规定个人每年可2次免费获取信用报告 为满足政策实施后需求 中国人民银行在2026年上半年为每人额外增加2次免费查询机会 [18]