行业趋势转变 - 区域性中小银行正密集加入联名信用卡“停卡潮”，这一曾被视作拓展年轻客群、冲刺发卡量的“利器”正在退场 [2] - 信用卡行业已从规模扩张转向价值深耕，竞争核心变为客户综合贡献与风险控制能力的比拼 [2] - 行业正经历从规模导向全面转向价值导向、从粗放经营迈向精细化运营的深刻转变 [2] - 信用卡业务已告别高速增长时代，银行长期转型方向是渠道集约化、产品标准化、风控智能化、场景生活化 [2] 银行停发联名卡的具体案例 - 青田农商银行于12月24日发布公告，正式停止发行丰收京东联名卡，这是浙江农商联合银行旗下多家农商行的统一调整 [3] - 自2026年1月13日起，该联名卡的新客一分购、券包月月领等京东专属权益将终止，挂失补卡、到期续卡将统一换发为丰收浙富卡 [3] - 武汉农商银行将从明年1月1日起，停止发行淘票票&大麦联名信用卡 [3] - 昆山农商银行自4月1日起正式停发京东联名信用卡新卡 [4] - 江阴农村商业银行自5月27日起停止发行京东联名信用卡，且已持卡用户不再享受相关会员权益 [4] 联名卡退场的原因分析 - 当前信用卡市场已全面进入存量竞争阶段，新增客户有限但获客成本持续高企 [6] - 联名卡需要支付高额的授权费与营销费用，投入产出比越来越失衡 [6] - 大量联名卡办理后沦为“睡眠卡”，无法为银行带来稳定收益，反而增加了系统维护、客户服务等运营成本及潜在风险 [6] - 停发低效联名卡后，银行无需再支付高额的联名方授权费、联合营销费及引流费用，并能显著降低系统维护、客户服务等方面的人力与物力投入 [5] - 部分联名卡为追求发卡量未能精准筛选客群，可能影响银行资产质量，对于风险承受能力较弱的中小银行而言，停发是优化资产结构、规避风险的重要选择 [6] - 随着移动支付的普及，消费者支付习惯改变，联名卡原本依赖的场景优势被进一步削弱 [6] - 中小银行的信用卡客群下沉特征明显，面临着运营成本高与不良率风险高的“双重压力” [4] 市场数据与现状 - 截至2025年第三季度，我国信用卡和借贷合一卡总量已降至7.07亿张 [7] - 相较于2022年6月末8.07亿张的历史峰值，三年间信用卡规模累计减少1亿张，降幅达12% [7] - 今年以来，停发联名信用卡的银行范围已覆盖国有大行、股份制银行及区域性银行，涉及电商、文娱、出行等多个合作场景 [2] - 消费者反馈联名卡专属优惠券减少、积分兑换门槛提高，导致卡片闲置，后续办理同类联名卡的意愿降低 [4] 未来发展方向与策略 - 未来，能精准识别客户价值、有效控制风险、深度融入消费生态的银行，才能在存量市场中赢得持续竞争力 [2] - 银行需聚焦区域与客群特色，打造差异化产品，避免同质化竞争 [7] - 银行需转向存量客户精细化运营，通过分层服务与业务交叉融合提升客户黏性及综合价值 [7] - 银行需优化成本结构，借助数字化升级与轻量化场景合作控制支出 [7] - 所有策略都需建立在更审慎的风险管控基础上，平衡业务发展与资产安全，实现从“做大规模”到“做优质量”的可持续发展 [7] - 存量市场竞争中，银行能否让金融服务自然融入生活场景，直接决定了其能否找到新的增长空间 [7] - 单纯叠加权益的模式已行不通，银行需要通过数据整合打通场景资金流，根据用户的消费习惯、支付偏好精准匹配服务 [7]