核心事件 - 六大国有商业银行（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行）集体发布公告，宣布自2026年1月1日（含）起，将为客户开立在该行的数字人民币实名钱包余额，按照活期存款挂牌利率计付利息，计结息规则与活期存款一致 [1] - 交通银行明确，其活期存款挂牌利率为0.05%，该利率适用于其一类、二类、三类个人钱包和单位钱包，但四类个人钱包余额不计付利息 [1] 政策意义与行业影响 - 此举标志着数字人民币从“数字现金（M0）”迈入“数字存款货币”新阶段，其本质是由央行直接负债转变为商业银行负债 [2] - 数字人民币钱包余额将纳入存款保险保障范围，并计入存款准备金交存基数 [2] - 相关机制的建立是数字人民币走向成熟的关键一步，既保持了双层运营架构，又实现了功能升级，为构建完整的数字货币生态体系奠定基础 [2] 市场效应与推广作用 - 为数字人民币钱包余额计息，将增强用户持有意愿，促进数字人民币的推广普及 [2] - 将银行类运营机构纳入准备金制度框架，有助于完善货币统计和宏观调控体系 [2] - 遵循存款利率自律约定，有利于维护金融市场秩序 [2] 对消费者的影响与建议 - 消费者需要确定自己的数字人民币钱包类型，以保障其符合政策规定的计息要求 [2] - 消费者应了解商业银行的计息规则，以便合理安排自身的资金配置 [2]