金融领域“黑灰产”的现状与打击成果 - 2025年6月至11月为期6个月的专项打击行动中，共立案查处金融领域“黑灰产”犯罪案件1500余起，涉案金额累计近300亿元[1] - 非法贷款中介等乱象借助互联网快速蔓延，已形成完整的黑灰产业链，严重侵害消费者权益并扰乱市场秩序[1] - 当前“黑灰产”蔓延势头虽有所收敛，但作案手段不断翻新且愈加隐蔽[1] “黑灰产”的主要操作手段与特点 - 主要操作手段有三类：在社交平台以“代理维权”“征信修复”为名欺骗债务人；包装“职业背债人”伪造材料骗贷；利用AI换脸、仿冒APP等技术手段实施欺诈[1] - 在互联网经济浪潮下，“黑灰产”依托平台进行市场营销和规模扩张，呈现出链条化、批量化等特点[1] 消费金融行业的主动防御实践 - 中原消费金融通过建设“黑灰产”线索平台，结合身份核验、声纹识别等技术进行精准识别，已积累数万条线索数据[2] - 海尔消费金融构建起科技赋能线索挖掘、警企联动高效打击、用户教育源头防范的防御体系，通过智能反欺诈系统精准识别线索[2] - 2025年，中原消费金融协助公安机关挖掘非法金融中介线索11例，破获非法中介团伙案件3起[3] 当前治理工作面临的挑战 - 部分金融消费者缺乏基础金融知识，存在侥幸和投机心理，易误入“黑灰产”陷阱[2] - 金融“黑灰产”认定标准尚不明确，相关法律法规不健全，违法犯罪成本较低[2] - 多种因素交织使得金融“黑灰产”不断演变，增加了治理难度[2] 未来治理的建议与方向 - 金融机构之间应加强信息、线索与经验共享，共同应对“黑灰产”侵害[3] - 需压实平台主体责任，明确定义“黑灰产”内容归属，督促互联网平台加强审核并建立快速响应机制[3] - 深化科技赋能，借助智能识别与预警、动态风险洞察与溯源，及早识别和处置金融“黑灰产”[3] - 加强公众教育与源头预防，通过真实案例提升公众的风险意识和鉴别能力[3] - 金融监管部门将持续加大对非法贷款中介、非法代理维权等重点领域的打击力度，保持“公安+监管”联合执法高压态势[4] - 强化与市场监管、司法等部门的沟通联动，推动金融领域“黑灰产”综合治理[4] - 推动完善制度机制，对金融犯罪相关制度进行专题研究并提出立法建议，共同推动健全金融法治体系[4]