文章核心观点 - 个人一次性信用修复新政于2026年1月1日正式落地，针对特定条件的小额逾期记录，征信系统将自动“清零”相关逾期记录，无需个人申请 [1][10] - 政策旨在为因意外情况留下小额逾期记录的守信者提供信用重塑机会，预期将改善银行零售资产质量，并可能小幅提升零售贷款投放 [10][11] 政策内容与执行 - 政策依据为中国人民银行于2025年12月22日发布的《关于实施一次性信用修复政策有关安排的通知》 [10] - 政策覆盖2020年1月1日至2025年12月31日期间发生的、单笔金额不超过1万元人民币的个人逾期信息 [10] - 个人在2026年3月31日（含）前足额偿还逾期债务，央行征信系统将不予展示相关逾期记录 [10] - 实行“免申即享”机制，由征信系统自动识别处理，无需个人主动申请 [10] - 处理时限明确：2025年11月30日前结清欠款的，自2026年1月1日起不再展示逾期信息；2025年12月1日至2026年3月31日之间结清的，在还款次月月底前完成调整 [12] 政策效果与市场反应 - 2026年元旦当天，有网友查询发现个人征信报告中的逾期记录已自动“清零”，例如报告中“发生过逾期的账户数”从“3”变为“-” [1][6] - 具体案例显示，某用户有3笔“其他贷款”发生过逾期记录，其中2笔逾期超过90天，但在新政后报告中不再展示 [1][6] - 政策为信贷用户提供了“第二春”，激励用户在窗口期内尽快还款 [1] 对银行业的影响 - 政策可能小幅提升银行的零售贷款投放 [11] - 对于当前存在逾期的客群，政策激励其尽快还款 [11] - 对于已结清欠款但存在历史逾期记录的客群，征信记录修复后有助于满足其未来正常贷款需求，因为历史逾期记录在银行风控审批中会显著影响通过率 [11] - 政策若有效激励部分存量逾期客户加速还款，能够改善银行零售资产质量压力 [11] - 当前零售贷款的逾期率和不良率持续上升，对银行全盘资产质量的影响程度上升 [11] - 征信记录修复不会降低银行的实际风控定价能力，因为综合评价个人信用的数据体系已经非常广泛 [12]