新政核心内容与机制 - 个人一次性信用修复新政于2026年1月1日正式落地，央行征信系统中的逾期记录已对部分用户自动“清零”[2] - 政策依据为中国人民银行于2025年12月22日发布的《通知》，针对2020年1月1日至2025年12月31日期间发生的单笔金额不超过1万元人民币的个人逾期信息[9] - 政策实行“免申即享”机制，个人在2026年3月31日（含）前足额偿还逾期债务，征信系统将自动不予展示相关逾期记录，无需主动申请[9] - 政策明确了处理时限：2025年11月30日前结清欠款的，自2026年1月1日起不再展示逾期信息；2025年12月1日至2026年3月31日之间结清的，征信系统将于还款次月月底前完成调整[10] 政策影响与市场反应 - 政策旨在为因意外情况留下小额逾期记录、但后续已还款的群体提供信用重塑机会，扫清其申请房贷、消费贷的障碍[9] - 有用户案例显示，其在2025年12月19日查询时征信报告仍有2个90天以上逾期账户，但在2026年元旦当天报告显示逾期账户数已不再展示[2][6] - 长江证券研究报告指出，政策一方面激励当前逾期客群在窗口期内尽快还款，另一方面修复已结清欠款客群的历史逾期记录，有助于满足其未来正常贷款需求[10] - 对于银行而言，政策若有效激励部分存量逾期客户加速还款，能够改善零售资产质量压力，目前零售贷款的逾期率和不良率持续上升[10] - 研究报告认为，征信记录修复不会降低银行的实际风控定价能力，因为当前综合评价个人信用的数据体系已经非常广泛[10] 相关行业与公司提及 - 文中提及的涉及消费金融或小额贷款业务的机构包括：马上消费金融股份有限公司、重庆富民银行股份有限公司、杭银消费金融股份有限公司、中信百信银行股份有限公司、重庆京东盛际小额贷款有限公司、重庆小米消费金融有限公司、深圳市财付通网络金融小额贷款有限公司、中信消费金融有限公司、海尔消费金融有限公司、河南中原消费金融股份有限公司、天津金城银行股份有限公司、上海华瑞银行股份有限公司、厦门国际银行股份有限公司厦门分行、新商银行股份有限公司北京分行、浙商银行股份有限公司北京分行等[5][7] - 案例中涉及的贷款金额从300元人民币到80,000元人民币不等，多为其他个人消费贷款[5][7]