文章核心观点 - 消费是经济增长的主引擎和民生晴雨表 中央政策密集出台 强调通过深化信用体系建设来提振消费信心、培育“新质消费力” 以助力消费提质扩容 [1] - 当前中国居民消费率（2024年为39.9%）与发达国家相比仍有10-30个百分点的差距 消费信心有较大提升空间 深层原因在于社会信用体系覆盖、城乡差异及效能等方面有待加强 [2] - 培育“新质消费力”是扩大内需的战略抉择 其核心是以新质生产力为驱动 注重消费升级、供给优化、普惠包容与绿色低碳转型相统一 摆脱传统单纯政策刺激的路径 [3] - 信用通过“制度化”和“资产化”成为培育新质消费力的重要路径 需强化信用作为“信任资本、社会资本、声誉资本、未来资本”的价值属性 拓展“信易贷”等应用场景 让信用成为市场经济的“硬通货” [4][5] - 为适配新质生产力和全国统一大市场 需健全社会信用体系 重点发展数字信用、生态信用和普惠信用三大方向 以释放消费潜力 [6] 消费现状与挑战 - 2024年中国居民消费率为39.9% 与发达国家相比仍有约10—30个百分点的差距 服务消费占比偏低 [2] - 内需不足是当前经济运行的主要挑战 制约消费的因素与经济周期、市场结构性矛盾及消费制度性因素相关 [2] - 居民消费信心有较大提升空间 深层原因在于社会信用体系覆盖仍需拓展、城乡差异有待缩小、效能有待增强 [2] 政策与战略方向 - “十五五”规划建议强调坚持扩大内需这个战略基点 坚持惠民生和促消费、投资于物和投资于人紧密结合 以新需求引领新供给 以新供给创造新需求 [1] - 中办、国办印发《提振消费专项行动方案》明确提出针对性解决制约消费的突出矛盾问题 并强调加强消费领域信用体系建设 [1] - 需坚持扩大内需的战略基点和牢牢扭住社会信用这个基础制度的枢纽作用 打造“新质消费力” [3] - “新质消费力”是以新质生产力为驱动 注重消费升级与供给优化、普惠包容发展和绿色低碳转型相统一的可持续消费体系和能力 [3] 信用体系的作用与路径 - 社会信用体系建设是诚信价值观制度化和法制化的进程 以守信激励和失信约束机制为驱动 形成了信用承诺、分级分类监管、系统增信等系列机制创新 [4] - 良好信用是市场主体最宝贵的无形资产 信用经济是信用资本和信用机制全面参与资源配置的经济运行状态 [4] - 信用赋能消费需要制度供给侧明确并强化信用作为“信任资本、社会资本、声誉资本、未来资本”的价值属性 [4] - 需不断拓展“信易贷”、“信易医”、“扫信购”等信用经济应用场景 让“信用即财富”的价值理念助企惠民 推动信用成为市场经济的“硬通货” [4][5] 健全信用体系的三大方向 - 数字信用：由企业“主体信用”、交易标的“物的信用”、交易环节产生的“数据信用”三者加速耦合形成 技术突破在于对非金融或替代数据进行归集、加工、应用 将信任从“关系”推进到“数据”层面 [7] - 生态信用：将绿色降碳活动纳入生态信用账户 记录、量化和评估绿色低碳行为 形成生态信用积分 拓展绿色消费的金融服务等应用场景 例如“蚂蚁森林”、北京“绿色生活季”、深圳“低碳星球”及武汉的碳积分兑换房贷政策 [8] - 普惠信用：是全面释放消费潜力的重要“阀门” 中国有14亿多人口的超大规模市场 极具潜力 但征信系统虽已覆盖超过11亿自然人 仍有相当规模主体未建立完整信用记录 信用服务覆盖面有待提升 [8][9]