国内存款市场变化 - 银行存款利率进入下行趋势，各档存款利率均已进入"1时代" [1] - 中小银行破产倒闭情况增加，例如辽阳农商银行、辽宁太子河村镇银行等 [1] - 国有银行下架5年期大额存单，中小银行纷纷跟进，且3年期与5年期存款利率出现倒挂现象 [1] 对储户的五大准备建议 - 应及时锁定存款利率：自2023年起存款利率进入下降趋势，以3年期定期存款为例，利率从3.25%下跌至1.75%，跌幅超过40%，预计2026年利率仍有下跌空间，建议将长期不用资金存为3年期定存以锁定利率 [3] - 应保持流动性安全：避免将所有资金存入中长期定存，以防提前支取时仅按活期利率计息造成较大利息损失，建议部分资金存为半年或1年期定存以确保流动性 [6] - 应了解有无存款保险标识：根据《存款保险条例》，银行参加存款保险后，若银行倒闭，储户存款加利息在50万元以内可获得全额赔偿，储户存款前应确认银行是否有存款保险标识 [7] - 不要把所有的钱存一家银行：建议将资金分散存入2-3家银行，尤其对于存款超过50万元的储户，因存款保险仅保障单家银行本息50万元以内部分，超出部分需待银行清算后按比例赔偿，可能遭受损失 [9] - 不要被高息揽存所诱惑：中小银行为吸引存款可能提供远高于国有银行的利率，例如中小银行3年期利率为2.3%而国有银行为1.55%，但高息揽存可能伴随高风险，银行将资金投向高收益高风险项目，若项目出险可能引发银行流动性危机并影响存款安全 [10] 市场变化总结与应对 - 存款市场主要变化包括利率走低、银行倒闭增加、五年期大额存单下架及利率倒挂 [11] - 在存款进入"1时代"后，2026年储户做好上述五大准备可实现存款收益最大化、确保流动性安全并规避银行倒闭风险 [11]