行业动态：银行零售财富管理竞争升温 - 新年伊始，商业银行零售财富“争夺战”已悄然升温，从国有大行到区域性农商行，多家金融机构密集上线2026年“资产提升好礼”活动，以阶梯式权益奖励撬动用户优化资产配置的积极性 [1] - 在利率下行、息差不断收窄的背景下，财富管理已成为银行业务发展的新动能，但如何超越短期活动思维，构建提振零售AUM业务的长效机制，成为竞争关键 [1] 银行具体活动举措 - 农业银行推出活动，即日起至2026年3月31日，掌银用户资产提升达标可抽奖，资产提升档位最低为10万元（含）—30万元（不含）奖励5.2万小豆，最高为提升600万元以上（含）奖励240万小豆，计入资产包括存款、理财、基金、保险、国债、存金通 [3] - 南京银行活动聚焦金卡及以上客户，推出“提升有礼”与“配置有礼”，活动周期至2026年3月底，“提升有礼”按客户当月月日均金融资产提升每万元奖励1000综合积分，每月最多领取8万综合积分 [4] - 永丰银行（中国）、祁县农商行、安庆农商行、靖江农商行、溧水农商行等多家机构也推出各具特色的资产提升活动，目标瞄准用户“存量资产盘活”与“增量资产引入” [3][4] 行业竞争趋势与转型方向 - 银行财富管理竞争已从产品销售层面，全面升级为对客户整体金融资产的深度运营与存量争夺战 [4] - 行业转型核心趋势包括：从存贷利差主导向以资产管理费、综合服务费为代表的中收驱动加速转型，AUM成为衡量零售竞争力的更关键指标；竞争焦点从单一产品收益比拼，转向以客户为中心的资产配置与全生命周期服务能力比拼；数字化运营能力变得至关重要 [4][5] - 交通银行副行长周万阜提到，银行财富管理业务要从产品导向向客户导向转型，以客户需求为中心构建服务生态 [7] - 兴业银行党委书记、董事长吕家进指出，要坚决从“向客户推销产品”向“帮客户配置资产”转变，持续提升多市场遴选策略、组合产品的专业能力 [7] 零售AUM市场表现 - 招商银行截至2025年三季度末零售客户2.20亿户，较上年末增长4.76%，管理零售AUM余额约16.6万亿元，较上年末增加1.7万亿元，增幅11.19% [6] - 平安银行截至2025年9月末零售客户数1.3亿户，较上年末增长1.6%，管理零售AUM 4.21万亿元，较上年末增长0.5% [6] 构建长效增长机制的关键 - 专家指出，短期活动对提振AUM增速能起到立竿见影的刺激作用，但要转化为可持续增长动力，取决于活动能否带来客户黏性与综合收益的实质性提升 [5] - 构建长效增长机制需从系统能力建设维度持续发力，包括：深化客户分层与精细化管理；持续加强投研与投顾专业能力建设；推动渠道协同与生态构建，打通线上线下；强化数据与科技赋能，形成贯穿客户识别、需求触发、资产配置、长期陪伴的完整运营体系 [7]