文章核心观点 - 中国保险业在新技术支持下，风险减量工作取得显著成效，正从被动赔付转向主动风险管理，旨在从“成本中心”转变为“价值创造中心”[1][3][4] - 行业在推进风险减量过程中，面临标准缺失、能力不足、商业模式不成熟三大深层次挑战[2] - 风险环境的深刻变革与行业可持续发展的内在需求，正倒逼保险业必须加强风险减量能力[3] 风险减量取得的成效 - 风险识别能力显著提升：应用与人工智能深度融合的智慧遥感技术，实现大范围、高频次地域监测，结合图像识别与数据分析，快速精准监测田间虫情、作物苗情等，助力农业保险精准承保理赔[1] - 风险管理端口前移：保险公司以产业链为线索，将风险管理延伸到能源、电力等重点领域，通过风险评估、设备巡查等方式，提前识别化解风险点，推向风险产生的“最初一公里”[1] - 构建多层协同体系：保险公司作为风险管理枢纽，串联起政府部门、专业技术机构、救援力量等多方主体，形成政府主导、保险驱动、专业机构执行、广泛参与的“风险共治生态”[1] 风险减量面临的挑战 - 标准之困：数据壁垒尚未完全打破，风险识别、隐患判定、服务质量评估等关键领域缺乏统一行业标准，协同效率不高，且预防服务效果难以量化[2] - 能力之困：风险减量服务非传统业务，建立或采购相关专业能力成本较高，陷入不投入则能力不足、投入则成本承压的两难境地[2] - 模式之困：深度介入风险管理可能引起消费者不安，且服务易被异化为营销噱头，同时缺乏公允衡量预防服务价值并将其转化为商业回报的成熟体系，商业模式转型艰巨[2] 风险减量的驱动因素 - 风险环境深刻变革：经济互联性增加，新的风险不断涌现，经验数据贫瘠且交叉性、传染性突出，破坏力可能呈几何级放大，倒逼行业进行早期干预[3] - 损失后果日益严重：经济社会发展使得单一风险（如区域性暴雨）可能演变为城市内涝、企业停工、供应链失序的复合型灾难，后果远超财产损失[3] - 社会发展阶段要求：现代化进程将社会推入发展型社会，对人的重视达到空前高度，对保险业的要求从赔偿损失升级为守护平安[3] - 行业自身发展需求：风险减量是从被动赔付转向主动减量的必由之路，可降低“黑天鹅”“灰犀牛”事件的发生概率与冲击强度，降低风险损失成本，衍生出的增值服务也可增强用户黏性[3][4]