行业核心观点 - 2025年以来，保险业在新技术支持下持续加力促进风险减量，取得显著成效，但同时也面临标准、能力与模式等多重深层次挑战 [1][2] - 风险环境的深刻变革与行业自身可持续发展的需求，正倒逼保险业从被动赔付转向主动减量 [3] - 从长远看，风险减量是保险业从“成本中心”转变为“价值创造中心”、赋能韧性社会的必由之路 [4] 风险减量取得的成效 - 风险识别能力显著提升：应用与人工智能深度融合的智慧遥感技术，实现大范围、高频次的地域监测，结合图像识别与数据分析，快速精准监测田间虫情、作物苗情、气候灾情、土壤墒情，助力农业保险精准承保和理赔 [1] - 风险管理端口前移：保险公司以产业链为线索，将风险管理延伸到能源、电力等重点领域，通过风险评估、设备巡查、场景勘验等方式，提前识别和化解可能风险点，将管理端口推向风险产生的“最初一公里” [1] - 多层协同体系得以构建：保险公司作为风险管理枢纽，有效串联起政府部门、专业技术机构、救援力量等多方主体，例如组织技术人员深入车间排查隐患，汛期协同开展预警、避险转移等服务，政府主导、保险驱动、专业机构执行、家庭企业广泛参与的“风险共治生态”正在形成 [1] 风险减量面临的挑战 - 标准之困：风险减量需要高质量、多维度的数据融合与多部门协同，但由于数据壁垒未完全打破，风险识别、隐患判定、服务质量评估等关键领域缺乏统一行业标准，导致协同效率不高，且预防服务效果难以量化 [2] - 能力之困：风险减量服务非保险业传统业务，建立相关专业能力不易，自主构建或长期采购第三方专业服务的成本都相对较高，陷入不投入则能力不足、投入则成本承压的两难境地 [2] - 模式之困：深度介入风险管理需收集大量标的风险信息，可能引起消费者不安，且实践中存在将服务异化为营销噱头的现象，建立消费者认同不易，同时缺乏公允衡量预防服务价值并将其转化为商业回报的成熟体系，商业模式转型是比技术攻坚更艰巨的任务 [2] 风险减量的驱动因素 - 风险环境深刻变革：经济互联性增加导致新风险不断涌现，经验数据贫瘠，风险触发点难预判，且交叉性、传染性突出，破坏力可能呈几何级放大，若不进行风险减量干预，行业将面临定价难题及低水平发展 [3] - 损失后果加剧：经济社会发展加大了风险带来的损失后果，例如一场区域性暴雨可能演变为城市内涝、企业停工、供应链失序的复合型灾难 [3] - 社会发展阶段要求：现代化进程将社会推入发展型社会，对人的重视达到空前高度，对保险业的要求从赔损失升级为护平安，倒逼行业从被动赔付转向主动减量，从源头降低“黑天鹅”“灰犀牛”事件的发生概率与冲击强度 [3]