行业转型核心观点 - 保险业正从传统财务补偿模式向“以客户为中心”的服务模式加速转型，通过主动健康管理实现风险减量已成为健康险可持续发展的关键路径 [1] - 行业共识是健康险需从“被动风险补偿”转向“主动健康管理”，将服务前置以干预健康风险、破解产品同质化竞争 [5] - 政策层面支持构建“事前预防、事中管理、事后保障”相结合的新型健康服务保障体系，推动健康保险与健康管理融合发展 [7] 健康管理服务现状与配置 - 健康管理服务已成为健康险产品的标准配置，即便是普惠保险产品也嵌入了健康咨询、慢病随访等基础服务 [2] - 大型险企将健康管理作为布局健康养老产业必不可少的拼图，并用以赋能保险主业 [2][3] - 目前用户对“治未病”、“慢病管理”等服务的感知度低、使用频率不高，是制约行业发展的主要挑战 [5][6] 主要公司实践与成效 - 人保健康：于2025年底正式揭牌成立全资健康管理子公司，旨在将健康管理作为风险减量手段，探索保险与管理融合互促 [1]；其2025年上半年健康管理业务实现服务收入1.59亿元，为480.09万人次客户提供服务，同比增长21.4% [2]；新设公司经营范围多项涉及人工智能，预示将深度融合AI与健康管理服务 [8] - 招商信诺人寿：早在2017年成立健康管理公司，通过“保险+健康服务”构建差异化竞争力，目前在高端医疗险市场占有率超过30% [2]；其2025年理赔年报显示，客户使用次数增长最多的服务是视频问诊，达31493次 [6] - 中国太保：通过全资子公司太平洋医疗健康推进“大康养”战略，主要满足寿险中高端客户在健康管理、慢病干预等方面的需求，并升级细胞健康、精准早筛等产品，为高端客户提供境外体检等服务 [3] - 中国平安：平安好医生作为医疗养老生态圈线上旗舰，持续赋能金融主业，加强保险业务差异化竞争优势 [3]；2025年上半年，超1300万平安寿险客户使用健康管理服务，其中新契约客户使用占比近67% [3] 人工智能（AI）的赋能作用 - AI被视为打破健康管理服务触达难、效率低瓶颈的关键抓手，能深度重构传统健康管理模式 [8] - AI技术可与行为干预理论结合，通过对个体饮食、运动等数据的动态评估，实现个性化干预策略推送，提升健康干预的依从性与效果 [8] - 国家政策层面提出探索推广居民健康助手，有序推动AI在健康管理等场景的应用，以提高服务能力和效率 [8]