2025年支付行业监管处罚情况与趋势 - 2025年对支付机构而言是持续严监管的一年，多家机构因多项违规被罚没超千万元 [1] - 2026年中国人民银行工作会议提出将从严实施支付机构穿透式监管和支付业务功能监管，持续打击涉诈涉赌资金链，并强化虚拟货币相关活动的监管执法，预示监管将更加严格 [1][6] 主要被罚机构及罚没详情 - 合利宝支付：因违反清算管理、支付受理终端、商户管理和账户管理四项规定，被警告、通报批评，罚款6279.97万元，没收违法所得1208.02万元，罚没合计7487.99万元，为2025年行业最大罚单 [1][2] - 汇元银通：因预付卡在未签约商户使用、支付接口管理不规范、违规非同名划转、未落实实名制与账户限额管理等违规行为，被警告，没收违法所得1144.35万元，罚款1287.07万元，罚没共计2431.42万元 [2] - 中通支付：因存在未按规定建立网络接口制度、未按规定办理账户间转账、未履行客户尽职调查等10项违规，被警告、通报批评，罚没金额合计1894.52万元 [3] - 雅酷时空：因未落实交易信息要求、支付接口管理不规范、违规提供T+0结算、违规非同名划转、未落实外包管理等多项违规，被警告，罚没共计1199.24万元 [4] - 汇聚支付：因违反特约商户管理、支付账户管理、清算管理等规定，被警告、通报批评，没收违法所得180.94万元，罚款880.84万元，罚没共计1061.78万元 [4] 违规行为主要类型与风险 - 被重罚机构多为收单机构，违法违规类型多样，主要集中在预付卡、收单业务经营、商户管理以及支付通道管理上存在漏洞 [1][6] - 具体违规行为包括违反商户管理规定、清算管理规定、未履行客户身份识别义务、未保存客户身份资料和交易记录、与身份不明客户进行交易等 [7] - 这些漏洞容易引发信用卡套现、洗钱等风险，是监管整治的高压地带和支付机构被罚的重灾区 [1][6] - 信用卡取现手续费与商户手续费存在巨大价差，使得套现成为部分第三方支付机构的收入来源，导致其频繁被罚 [7] 监管处罚特点与趋势分析 - 监管呈现“双罚制”特点，在处罚机构的同时也对相关责任人进行处罚，例如合利宝支付责任人赵某生被罚92.5万元，汇元银通副总经理尹某被罚15万元 [2] - 罚单金额通常与违规性质成正比，监管对支付业务全链条进行覆盖，并对系统性风险漏洞持零容忍态度，机构违规成本持续提高 [3][8] - 从严从重处罚背后通常伴随两类情形：一是机构为“累犯型”机构，二是罚单中所涉违规事项较多，违法收入少却被巨额罚款的案例多见 [7] - 随着《非银行支付机构监督管理条例》实施，监管部门将进一步有效遏制支付行业违法行为，严厉打击行业乱象 [6][8] 行业影响与机构应对方向 - 支付行业尤其是收单领域的从严管理已成为大势所趋 [7] - 支付机构需要直面行业变局，紧守合规发展的行业底线，加强各业务条线合规化建设 [8] - 未来，支付机构需要从顶层制度严密支付安全及反洗钱风控“防护网”，以合规为基石，做好商户与用户的风险管理 [7]