事件概述 - 广东客户覃先生持有的光大银行“乐惠金”准贷记卡在正常使用透支额度的情况下，其个人征信报告自2021年8月至2022年7月期间被标记为“1”和“2”，导致其被其他金融机构拒绝贷款[1][3] - 该卡在云闪付App上曾异常显示一笔1,000,000,000,000,000.00元（即1000万亿元）的欠款，但此记录在光大银行自身的渠道中并未出现，该异常显示从2022年11月持续至2023年12月才被取消[1][6][18] 征信问题核心 - 征信报告中的“1”表示透支1-30天，“2”表示透支31-60天，这是对准贷记卡正常透支时长的标记，并非逾期记录[3][4][15] - 中国人民银行相关支行曾出具提示函，明确指出需正确区分准贷记卡透支记录与贷记卡逾期记录的不同概念[4][15] - 部分银行的自动审贷系统未能准确区分准贷记卡与贷记卡的征信标记差异，将正常透支标记误判为逾期，导致客户信用受损、贷款被拒[12][23] 银行产品与回应 - 涉事产品为光大银行发行的“乐惠金”准贷记卡，该卡透支额度为10万元，年费1088元，已于2023年停止发行[3][5][17] - 光大银行客服表示，该卡在2023年有过变更，变更前后均未向中国人民银行上报客户的征信逾期情况，但征信报告中的“1”和“2”标记为正常上报，对个人征信无影响[5][17] - 对于云闪付显示1000万亿元欠款的问题，光大银行客服表示不排除第三方平台显示有误，银行自身渠道未发现此欠款记录[2][13][20] 影响与客户诉求 - 覃先生因其征信问题导致企业（一家制衣厂）无法获得贷款，资金链断裂，造成了不小的损失[9][20] - 覃先生发现全国有几十人遭遇类似情况，因准贷记卡征信显示“1”“2”而影响贷款，包括无法办理购房按揭[4][15] - 光大银行曾提出补偿覃先生2021年8月至2022年7月期间的利息约三万多元，但被覃先生拒绝[9][20] - 客户认为银行未就准贷记卡的特殊征信规则尽到提前告知义务，应对其损失承担责任[12][23] 行业背景 - 准贷记卡是一种具有中国特色的信用卡，通常无免息期，透支当日开始计息，作为过渡性产品已逐步退出主流市场[9][20] - 行业专家指出，问题根源在于部分银行审贷系统未升级，未能准确识别准贷记卡与贷记卡还款状态标记的实际意义[12][23] - 中国人民银行征信中心地方分中心曾下发风险提示，要求各接入机构在审贷过程中正确区分，并推动不能准确识别的审贷系统进行升级改造[12][23]