文章核心观点 - 河南省伊川农商银行存在多起内外勾结的骗贷案件，暴露了其信贷风控流程失效、内部监督机制失灵及公司治理存在严重缺陷等系统性风险 [1][9] 案件手法与特征 - 骗贷手法高度一致，集中于伪造贷款材料，如虚构购销合同、编造贷款事由、伪造担保人资格等 [1][2] - 形成“以贷养贷”的循环续贷模式，借款人通过多次续贷掩盖骗贷事实并扩大贷款金额 [1][2][4] - 存在“承接不良”的违规操作，即由新借款人承接他人不良贷款以掩盖银行真实不良率，此操作伴随新的造假行为 [6][9] 具体涉案案例 - 暴某案：在伊川农商银行某店支行通过虚构合同等手段骗取贷款，截至2021年2月7日形成3笔存量贷款共计127万元，其中一笔50万元贷款实际仅收到20万元，另30万元用于承接他人不良贷款 [2][3] - 李某案：伙同原信贷员卢现民，以购买复合肥、农药的虚假名义骗取伊川农商银行鸣皋支行贷款100万元 [4] - 刘某案：在伊川农商银行彭婆支行通过提供虚假资料骗取贷款，截至案发有1笔本金150万元贷款逾期未还 [5] - 艾某某与王某某案：通过“承接不良”及虚构用途等方式，三次从伊川县鸣皋支行取得90万元贷款逾期未还 [6] - 股东吴某案：利用其控制的空壳公司，采取虚构贷款用途、提供虚假合同等手段，在伊川农商银行骗取贷款，2008年7月至2020年5月期间形成存量贷款（承兑敞口）共计36笔，金额达3.988亿元 [7] 内部人员涉案情况 - 多起案件涉及银行“内鬼”，包括支行行长、信贷员等内部人员与外部人员勾结 [1][3][4] - 原信贷员卢现民伙同借款人李某造假 [4] - 原行长李某甲指使豫港路支行原副行长范某红违规设立“账外资金池”并侵占资金，2015年至2019年期间侵占资金高达4195万余元 [8] - 股东吴某作为内部人，利用空壳公司骗贷近4亿元 [7][9] 暴露的风险与管理问题 - 信贷风控流程形同虚设：贷前审查与贷后资金流向监控完全缺失，使得伪造材料等简单手法多次得逞 [9] - 内部监督制衡机制失灵：关键岗位人员与主要股东成为风险的主要制造者，表明内部控制全面失效 [9] - 公司治理严重缺位：系列案件暴露了系统性风险，而非个别操作失误 [9] - 信息不透明：伊川农商银行已多年未披露相关业绩报告，2020年11月因多次未提供完整材料被评级机构中诚信终止评级 [10] 涉及资产与金额 - 股东吴某案发后，公安机关查封、冻结其实际控制的房产、车辆、医院等资产价值约6.1565亿元，并冻结其持有的伊川农商银行1332.045万股股权 [7] - 法院责令吴某退赔被害单位经济损失1.58亿元及其他经济损失 [7] - 暴某案中，涉及一辆价值11.2万元的车辆被用于抵偿部分贷款 [3]