文章核心观点 - 在低利率环境下，储蓄型保险因能锁定长期收益而受到银行客户经理大力推销，银保渠道正成为驱动保险行业增长的重要引擎，行业竞争正从产品驱动向服务驱动转型 [1][2][3][4] 储蓄型保险产品特征与市场现状 - 储蓄型保险兼具保障和储蓄功能，保险公司会在保单期满等约定时间点返还现金价值，现金价值是退保或部分领取时可获得的实际金额 [2] - 银行网点当前主推的储蓄型保险产品包括增额寿险、护理险、分红险等 [2] - 以一款增额寿险为例，首年一次性缴纳10万元保费，保单现金价值在第四年增至10.72万元，折算年化单利为1.79%，此后折算年化单利最高可达2.2% [1] - 产品核心卖点在于存款利率下调背景下，能够锁定长期收益且利率有一定优势 [2] 银保渠道的崛起与驱动因素 - 银行客户经理正大力推销储蓄型保险，反映了银保渠道的重新崛起 [1] - 银行具有广泛的网点覆盖和深厚的客户信任优势，能通过代销储蓄型保险满足客户的长期稳健增值需求 [3] - 上市险企在战略上高度重视银保渠道，头部险企正进一步扩大合作银行覆盖面、推动合作模式深化并提升银保队伍销售能力 [1][3] - 银行“开门红”活动下达了代销保险任务，并在考核体系中占比较高，例如有银行客户经理的任务是本月至少做成一单 [2] 行业增长前景与价值驱动 - 业内人士预计，银保渠道业绩有望延续较高增长态势 [1] - 分析认为，2026年寿险新业务价值（NBV）将延续增长，银保渠道是核心增长驱动 [3] - 头部险企将把握储蓄需求，实行积极的业务策略，特别是注重银保渠道开拓 [3] - 险企的银行合作网点增长空间仍然广阔，银保渠道预计将为2026年险企价值增长提供显著贡献 [3] 行业竞争态势与转型方向 - 在“报行合一”深入实施及银行合作保险公司家数限制取消后，银保合作持续回归本源，合作更加聚焦客户需求 [4] - 银保渠道竞争态势正从简单的费用战、产品战全面升级为专业能力战和综合服务战 [4] - 竞争升级将推动银保渠道从粗放式增长向精细化运营转变，从产品驱动向服务驱动转型 [4] - 保险公司需面向银行渠道打造定制化的全流程赋能体系，包括基于银行客群特征定制产品体系、打造专业化服务队伍、提供销售线索与培训等全方位支持，并利用“大健康+大养老”生态圈优势进行资源互补与分层赋能 [4][5]